Коллекторское агентство «Траст»: что оно вправе делать и как проверить долг

Под названием «Траст» взыскивают просроченные кредиты и займы. Если с вами связались от этого имени, стоит выяснить три вещи: на каком основании долг оказался у агентства, что оно вправе делать и куда обращаться при нарушениях.

Кто такой «Траст» и как долг попадает к агентству

Под одним названием могут работать разные юридические лица, поэтому смотрите на реквизиты из письма: в письменном сообщении должны быть указаны наименование, ОГРН, ИНН и сведения о документах, подтверждающих полномочия (ч. 7 ст. 7 закона № 230-⁠ФЗ). Деятельность по возврату долгов граждан регулирует закон № 230-⁠ФЗ. Надзор за такими организациями ведёт ФССП, она же держит реестр профессиональных коллекторских организаций.

Долг попадает к агентству двумя способами:

О переходе права требования или о привлечении представителя кредитор обязан сообщить вам и внести сведения в Федресурс в течение пяти рабочих дней (ч. 1 ст. 9 закона № 230-⁠ФЗ), но бывает, что человек узнаёт об этом из первого звонка или письма агентства. Кому передан долг, видно из уведомления и справки кредитора, а также может быть видно из кредитной истории.

Как проверить, что долг действительно у «Траста»

1. Запросите справку о долге у кредитора, с которым заключали договор.
2. Посмотрите кредитную историю: в ней могут быть сведения о передаче задолженности. Как это сделать, описано в статье о продаже долга коллекторам.
3. Попросите у звонящего документы об уступке. Пока вам не представили доказательства перехода права, вы вправе не платить новому кредитору; исключение — если о переходе вас уведомил прежний кредитор (п. 1 ст. 385 ГК РФ).
4. Сверьте юридическое лицо из письма с записью в реестре на сайте ФССП: сведения реестра открытые и общедоступные (ч. 4 ст. 14 закона № 230-⁠ФЗ). Подробнее — в статье о проверке коллекторского агентства.
5. Не платите по телефону, пока не получили подтверждение передачи долга.

Что меняется для вас, когда долг продан

Продажа долга не даёт новому кредитору больше прав, чем были у прежнего. Право переходит в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода, включая право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ). Согласие должника на переход права, как правило, не нужно (п. 2 ст. 382 ГК РФ), но по потребительскому кредиту закон ограничивает круг покупателей: это организация, которая профессионально выдаёт потребительские займы, организация, для которой возврат просроченных долгов основной вид деятельности, специализированное финансовое общество или физическое лицо, названное в вашем письменном согласии, полученном после возникновения просрочки (ч. 1 ст. 12 закона № 353-⁠ФЗ). Все права, которые были у вас в отношении банка или МФО, сохраняются и в отношении нового кредитора (ч. 1 ст. 12).

Два правила о платежах. Если вас не уведомили письменно о переходе права, платёж прежнему кредитору, сделанный до получения уведомления, погашает долг (п. 3 ст. 382 ГК РФ). А возражения, которые у вас были против прежнего кредитора, например что платёж уже внесён, можно выдвинуть и против нового, если основания возникли до получения уведомления. О них нужно сообщить новому кредитору в разумный срок и дать возможность с ними ознакомиться, иначе сослаться на них нельзя (ст. 386 ГК РФ).

Что коллекторы вправе делать

Правила общения задаёт закон № 230-⁠ФЗ.

Кроме того, коллектор вправе:

• представиться, назвать кредитора и сумму просроченного долга (ч. 4 ст. 7) и обсудить варианты погашения, например рассрочку или скидку при единовременной оплате;
• присылать письменные требования с суммой, основанием долга и реквизитами для оплаты;
• обратиться в суд, если вы не платите добровольно, и после решения передать исполнительный лист приставам;
• общаться по своей инициативе с вашими родственниками, соседями и другими третьими лицами только при письменном согласии и вашем, и самого этого человека (ч. 5, 6 ст. 4); к поручителю требования закона применяются так же, как к должнику (ч. 10 ст. 4).

При личной встрече сотрудник обязан в самом начале назвать себя, кредитора и сумму долга (ч. 4 ст. 7), а войти в жилище против вашей воли не вправе: это нарушение неприкосновенности жилища (ст. 139 УК РФ).

Что коллекторам запрещено

• Звонить и писать сверх лимитов, а также в запрещённые часы: в будни с 22 до 8, в выходные и праздники с 20 до 9 часов.
• Применять силу или угрожать ею, угрожать убийством, вредом здоровью, уничтожением имущества (п. 1, 2 ч. 2 ст. 6). Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью может подпадать под ст. 119 УК РФ.
• Оскорблять вас и ваших близких, унижать, ругаться матом.
• Раскрывать сведения о долге неограниченному кругу лиц и сообщать о нём по месту работы (ч. 8 ст. 6), а без вашего согласия — соседям, родственникам и другим третьим лицам (ч. 3 ст. 6).
• Вводить в заблуждение: утверждать, что дело уже в суде, когда это не так; обещать, что долг исчезнет, или обманывать насчёт размера долга и возможности уголовного преследования; представляться сотрудником приставов, полиции или другого государственного органа (п. 5 ч. 2 ст. 6).
• Приходить чаще раза в неделю (ч. 3 ст. 7), входить без разрешения, забирать вещи, опечатывать дверь: арест имущества налагает судебный пристав-исполнитель по исполнительному документу, а не коллектор.
• Звонить, встречаться и писать сообщения по своей инициативе по истечении трёх рабочих дней после получения вашего письменного заявления об отказе от взаимодействия: остаются только письма. Такое заявление можно направить не раньше чем через четыре месяца с начала просрочки, а после судебного решения или исполнительной надписи нотариуса отказ на два месяца приостанавливается (ч. 6–⁠8 ст. 8).
• Требовать суммы, которых нет в договоре и законе: вводить в заблуждение насчёт размера обязательства нельзя (пп. «а» п. 5 ч. 2 ст. 6).

За нарушения организации и её сотрудников привлекают к ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ. Размеры штрафов уточняйте в действующей редакции кодекса. При неоднократных нарушениях в течение года ФССП вправе на срок до 30 дней ограничить организации звонки и сообщения, а в более тяжёлых случаях исключить её из реестра (ст. 19.1 закона № 230-⁠ФЗ).

Что делать, если «Траст» звонит по чужому долгу или вашим близким

Правила общения действуют при взаимодействии с любым третьим лицом (ч. 9 ст. 4 закона № 230-⁠ФЗ). Согласие на такие звонки должно быть и у должника, и у самого третьего лица: должник вправе отозвать своё согласие в любое время, третье лицо тоже, а после получения отзыва общение с ним прекращают не позднее трёх рабочих дней (ч. 7 и 7.1 ст. 4). Сведения о долге без согласия должника третьим лицам передавать нельзя (ч. 3 ст. 6).

Если звонят вам, а долг не ваш:

1. Скажите, что вы не должник и не давали согласия на общение. Если давали, его можно отозвать в любой форме, позволяющей подтвердить отзыв (ч. 7.1 ст. 4).
2. Записывайте дату, время и номер каждого звонка или сообщения.
3. Подайте в ФССП заявление о нарушении при звонках: право на него есть и у лица, не имеющего обязательств перед кредитором (ч. 1 ст. 19.2).

Подробнее о таких звонках — в статье «Коллекторы звонят по чужому долгу».

Что делать при нарушениях и куда жаловаться

1. Фиксируйте каждый контакт: дату, время, номер, с которого звонили, содержание разговора. Для жалобы на звонки эти сведения нужны (ч. 2 ст. 19.2 закона № 230-⁠ФЗ). Сохраняйте записи разговоров, если они у вас есть.
2. Сохраняйте скриншоты сообщений и письма.
3. Если давление не прекращается, направьте письменное заявление об отказе от общения. Порядок описан в статье об отказе от взаимодействия с коллекторами.
4. Подайте жалобу в ФССП, которая осуществляет надзор за коллекторами (ст. 18 закона № 230-⁠ФЗ), или в прокуратуру. Если угрожают или приходят без вашего согласия, вызывайте полицию. Убытки и моральный вред, причинённые неправомерными действиями, можно взыскать в суде (ст. 11 закона № 230-⁠ФЗ).

Как отказаться от общения или передать его адвокату

Срок и последствия отказа названы выше. Здесь о способах. Заявление по форме, которую утверждает уполномоченный орган, направляют кредитору или его представителю через нотариуса, заказным письмом, по адресу электронной почты, указанному на официальном сайте организации или в договоре (если вы пишете с адреса, названного при заключении договора), либо вручают под расписку (ч. 2 ст. 8 и ч. 4 ст. 4 закона № 230-⁠ФЗ).

Есть и второй вариант: потребовать, чтобы общение шло только через вашего представителя. Им может быть только адвокат: в заявлении указывают его фамилию, имя и отчество, регистрационный номер в реестре адвокатов, телефон и почтовый адрес (ч. 1, 3 и 4 ст. 8). Получив такое заявление, кредитор и его представитель вправе по своей инициативе общаться только с этим адвокатом (ч. 5 ст. 8). Порядок и образцы разобраны в статье «Отказ от взаимодействия с коллекторами».

Можно ли избавиться от долга перед «Трастом»

Обращение агентства долг не отменяет. С ним можно договариваться о рассрочке, графике платежей или скидке при единовременной оплате. Если платить нечем, остаётся процедура банкротства: со дня, когда суд признал заявление обоснованным и ввёл реструктуризацию долгов либо признал вас банкротом, кредиторы заявляют требования в деле о банкротстве, а звонки и личные встречи по инициативе кредитора или коллектора запрещены (п. 1 ч. 1 ст. 7 закона № 230-⁠ФЗ). Что говорить, если они продолжают звонить, — в статье о разговоре с коллекторами при банкротстве.

Частые вопросы

Можно ли договориться о рассрочке?

Да, это обычный путь. Изменить условия можно по соглашению сторон (п. 1 ст. 450 ГК РФ), поэтому рассрочка или скидка появятся, если на это согласен кредитор. Если агентство только его представитель, уточните полномочия по документам (ч. 7 ст. 7 закона № 230-⁠ФЗ). Соглашение об ином числе контактов, чем в законе, можно заключить только после образования просрочки; оно не может умалять человеческое достоинство, а отказаться от него можно в любой момент (ч. 13 ст. 7 и ч. 4 ст. 4).

Звонят с разных номеров. Это законно?

Номера должны быть выделены оператору связи по договору, а скрывать номер, с которого звонят или пишут, запрещено (ч. 9 ст. 7). Лимиты на звонки и сообщения считаются по каждому долгу, а не по каждому номеру (ч. 11 и 12 ст. 7), поэтому звонки с разных номеров по одному долгу учитываются вместе.

Обязано ли агентство записывать разговоры?

Профессиональная коллекторская организация обязана вести аудиозапись всех случаев непосредственного общения с должником, предупреждать об этом в начале разговора и хранить записи не меньше полутора лет (п. 3 ст. 17). Эти записи ФССП вправе запросить при проверке заявления о звонках (п. 3 ч. 7 ст. 19.2).

Кому «Траст» может передавать мои данные?

При уступке прежний кредитор вправе передать персональные данные заёмщика новому, а тот обязан хранить банковскую тайну и данные и отвечает за их разглашение (ч. 2 и 3 ст. 12 закона № 353-⁠ФЗ). Третьим лицам сведения о вашем долге без вашего согласия сообщать нельзя, а раскрывать их неограниченному кругу лиц и по месту работы нельзя вообще (ч. 3 и 8 ст. 6 закона № 230-⁠ФЗ).

Поможем, если долг передали коллекторам

Если вам звонят коллекторы и платить нечем, начните с бесплатной консультации. Наш специалист по банкротству разберёт ваши долги и скажет прямо, что подходит именно вам: договориться с кредиторами, бесплатно через МФЦ или через суд. Если банкротство не нужно, тоже скажем. Поможем собрать документы и ответим на вопросы до встречи с юристом, а дело в суде ведёт опытный юрист по банкротству.

Ответьте на шесть вопросов и оставьте телефон — мы вам перезвоним. Работаем с жителями Краснодара и всего края.