Что говорить коллекторам при банкротстве

Коллекторы узнают о банкротстве не сразу, поэтому в первые недели звонки нередко продолжаются. Чтобы отвечать уверенно, нужно знать, с какого момента такие звонки незаконны, и иметь под рукой несколько готовых фраз.

С какого момента коллекторы обязаны замолчать

Ждать конца дела, чтобы звонки прекратились, не нужно: запрет на звонки и встречи действует со дня, когда суд признал заявление обоснованным. Он касается и кредитора, и его представителя, то есть коллектора, который работает по договору с кредитором.

Пока суд не признал заявление обоснованным, банки, МФО и коллекторы могут напоминать о задолженности, но и тогда действуют правила закона № 230-⁠ФЗ:

• звонить можно не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц (ч. 3 ст. 7);
• общаться с третьими лицами, например с родственниками и соседями, можно только с согласия и вашего, и их (ч. 5 ст. 4);
• нельзя звонить в рабочие дни с 22 до 8 часов, а в выходные и праздники с 20 до 9 часов по вашему местному времени (ч. 3 ст. 7).

Остальные лимиты собраны в статье о законе 230-⁠ФЗ. Нарушение этих правил — повод для жалобы вне зависимости от того, как идёт банкротство.

Когда суд решает вопрос и что это значит для звонков

Суд рассматривает, обоснованно ли заявление о банкротстве, на заседании не ранее чем через пятнадцать дней и не позднее чем через три месяца с даты принятия заявления (п. 5 ст. 213.6 закона № 127-⁠ФЗ). До заседания кредитор и коллектор вправе напоминать о долге в пределах лимитов. По итогам суд выносит одно из трёх определений (п. 1 ст. 213.6):

• о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов: с этой даты действуют запрет на звонки и встречи и мораторий на удовлетворение требований;
• о признании заявления необоснованным и оставлении его без рассмотрения;
• о признании заявления необоснованным и прекращении производства по делу.

Запрет из п. 1 ч. 1 ст. 7 закона № 230-⁠ФЗ привязан к признанию заявления обоснованным или к признанию должника банкротом, а не к самой подаче заявления. Заявление гражданина суд признаёт обоснованным, если оно соответствует ст. 213.4 и доказана неплатёжеспособность (п. 2 ст. 213.6). Поэтому в разговоре и в письме называйте номер дела и дату этого определения.

Почему звонят, хотя заявление уже в суде

• Не знают о процедуре. Управляющий рассылает кредиторам уведомления (при признании банкротом — в течение 15 дней с даты решения, п. 2.1 ст. 213.24 закона № 127-⁠ФЗ), на это уходит время, и пока письмо не дошло, коллектор может звонить по привычке.
• Нарушают закон сознательно. Часть агентств продолжает давить в расчёте получить деньги даже во время процедуры. Это незаконно, на такие действия подают жалобу.
• Процедуры ещё нет. Если суд пока не признал заявление обоснованным, звонки допустимы, пока они укладываются в лимиты.

Что сказать коллектору

1. Сообщите о банкротстве. Например: «Я обратился в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, дело рассматривается там. Когда процедура введена, вопросы по долгам решает финансовый управляющий, звоните ему». Назовите номер дела и дату принятия заявления.
2. Узнайте, с кем вы говорите. В начале звонка коллектор обязан назвать себя, кредитора и размер долга (ч. 4 ст. 7 закона № 230-⁠ФЗ). Попросите также назвать организацию, договор, по которому требуют деньги, и основание требования. Например: «Представьтесь, назовите компанию и скажите, по какому долгу вы звоните».
3. Предупредите о жалобе. Если контакты идут после начала процедуры, скажите прямо: «Вы нарушаете закон, дело о банкротстве уже ведёт суд. Если звонки не прекратятся, я подам жалобу».

Разговор лучше записывать: запись может пригодиться как доказательство.

Что коллекторам запрещено в любом случае

• применять силу, угрожать должнику и его близким, оказывать психологическое давление, унижать (ч. 2 ст. 6 закона № 230-⁠ФЗ);
• рассказывать о долге посторонним людям без вашего согласия (ч. 3 ст. 6) и сообщать о нём на работе или неограниченному кругу лиц (ч. 8 ст. 6);
• портить имущество или угрожать этим (ч. 2 ст. 6); проникать в жильё против вашей воли тоже нельзя (ст. 139 УК РФ);
• слать сообщения чаще двух раз в сутки, четырёх раз в неделю и шестнадцати раз в месяц (ч. 5 ст. 7), а личные встречи устраивать чаще раза в неделю (ч. 3 ст. 7).

Что запрещено после начала процедуры

Когда суд ввёл процедуру:

• кредиторам и коллекторам нельзя по своей инициативе звонить вам и встречаться с вами (п. 1 ч. 1 ст. 7 закона № 230-⁠ФЗ);
• при введении реструктуризации долгов действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам (п. 1 ст. 213.11 закона № 127-⁠ФЗ);
• ранее наложенные аресты на имущество снимают, а новые накладывают только в деле о банкротстве (п. 2 ст. 213.11, п. 5 ст. 213.25);
• приставы приостанавливают исполнение документов по имущественным взысканиям, а при реализации имущества оканчивают производства. Исключения: алименты и ряд других требований (ч. 1 и 4 ст. 69.1 закона № 229-⁠ФЗ).

О том, как приставы действуют на разных этапах дела, подробнее в статье о коллекторах и приставах.

Что делать, если звонки не прекращаются

1. Соберите доказательства. Записывайте разговоры, сохраняйте сообщения и скриншоты. С ними можно обращаться в суд или прокуратуру.
2. Направьте кредитору письменное требование. Укажите номер дела и дату определения суда о признании заявления обоснованным и потребуйте прекратить незаконные действия. Отправьте его способом, который подтверждает получение, например заказным письмом.
3. Откажитесь от общения. Должник вправе направить кредитору или агентству заявление об отказе от взаимодействия, но не ранее чем через четыре месяца с даты просрочки (ст. 8 закона № 230-⁠ФЗ). Порядок и условия описаны в статье об отказе от общения с коллекторами.
4. Пожалуйтесь в надзорные органы. Контроль за соблюдением закона № 230-⁠ФЗ ведёт уполномоченный орган, на практике ФССП (ст. 18 закона): жалобу на коллекторскую организацию, а также на банк или МФО из перечня организаций, которые сами взыскивают долги, подают туда. Если звонит банк или МФО, можно обратиться и в Банк России через его интернет-приёмную. За неправомерные действия кредитор и коллектор обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, этого можно требовать через суд (ст. 11 закона № 230-⁠ФЗ). Подробный список адресатов — в материале о том, куда жаловаться на коллекторов.

Как оформить письменное требование коллектору

Письменное требование фиксирует, что кредитор или коллектор получил сведения о процедуре. Приложите к нему копию определения суда и отправьте способом, который подтверждает получение. Кредитор и представитель кредитора обязаны ответить на обращение должника по вопросам просроченной задолженности и её взыскания не позднее десяти рабочих дней со дня получения (ст. 10 закона № 230-⁠ФЗ). Образец:

В [наименование кредитора или коллекторской организации]
Адрес: [адрес]
От [ФИО]
Договор № [номер] от [дата]

Определением Арбитражного суда Краснодарского края от [дата] по делу № А32-[номер] заявление о признании меня банкротом признано обоснованным. На основании п. 1 ч. 1 ст. 7 Федерального закона № 230-⁠ФЗ прошу прекратить непосредственное взаимодействие со мной: телефонные звонки и личные встречи. Прошу ответить на это обращение в течение десяти рабочих дней. Приложение: копия определения суда.

[Дата, подпись]

Что с коллекторами при банкротстве через МФЦ

При внесудебном банкротстве суд не участвует, а п. 1 ч. 1 ст. 7 закона № 230-⁠ФЗ говорит о решении суда, поэтому ориентируйтесь на закон о банкротстве. Со дня включения сведений о процедуре в Федресурс вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по долгам из заявления, прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов, а исполнение документов по имущественным взысканиям приостанавливается (п. 1 и 2 ст. 223.4 закона № 127-⁠ФЗ). Исключения: кредиторы, которых нет в заявлении, и требования о вреде жизни и здоровью, зарплате, алиментах и другие из п. 1 ст. 223.4.

Лимиты на частоту и время звонков (ч. 3 ст. 7 закона № 230-⁠ФЗ) и запреты ст. 6 продолжают действовать. Если коллектор требует деньги по долгу из заявления, сообщите ему дату включения сведений в реестр. Условия и порядок процедуры описаны в статье банкротство через МФЦ в Краснодаре.

Частые вопросы

Могут ли коллекторы звонить, пока суд не рассмотрел заявление?

Да, но в пределах закона: не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц и не ночью (ч. 3 ст. 7 закона № 230-⁠ФЗ). Запрет начинается со дня признания заявления обоснованным (п. 1 ч. 1 ст. 7).

Запрещены ли SMS и письма после начала процедуры?

П. 1 ч. 1 ст. 7 запрещает непосредственное взаимодействие: личные встречи, телефонные переговоры и разговор с автоматизированным интеллектуальным агентом (п. 1 ч. 1 ст. 4). Сообщения и письма названы отдельно (п. 2 и 3 ч. 1 ст. 4), и эта норма их прямо не запрещает. По сообщениям действуют лимиты: не больше двух в сутки, четырёх в неделю и шестнадцати в месяц, не ночью (ч. 5 ст. 7), а запреты ст. 6 распространяются на любые способы. Кроме того, при реструктуризации действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов (п. 1 ст. 213.11 закона № 127-⁠ФЗ).

Могут ли коллекторы прийти домой?

Личные встречи допустимы не чаще раза в неделю и не ночью (ч. 3 ст. 7 закона № 230-⁠ФЗ), а после признания заявления обоснованным по инициативе кредитора запрещены (п. 1 ч. 1 ст. 7). Незаконное проникновение в жилище против воли проживающего в нём лица наказывается по ст. 139 УК РФ.

Какой штраф грозит за незаконные звонки?

За нарушение общих правил ст. 4–⁠11 закона № 230-⁠ФЗ при отсутствии признаков преступления КоАП РФ предусматривает штраф: для граждан от 5 до 50 тыс. ₽, для должностных лиц от 20 до 200 тыс. ₽ или дисквалификацию до одного года, для организаций от 50 до 500 тыс. ₽ (ч. 1 ст. 14.57). Кроме того, кредитор и коллектор обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред (ст. 11 закона № 230-⁠ФЗ).

Поможем остановить звонки и пройти банкротство

Если коллекторы звонят, а платить нечем, начните с бесплатной консультации. Наш специалист по банкротству разберёт ваши долги и скажет прямо, что подходит именно вам: договориться с кредиторами, бесплатно через МФЦ или через суд. Если банкротство не нужно, тоже скажем. Поможем собрать документы и ответим на вопросы до встречи с юристом, а дело в суде ведёт опытный юрист по банкротству.

Ответьте на шесть вопросов и оставьте телефон — мы вам перезвоним. Работаем с жителями Краснодара и всего края.