Банкротство физического лица с ипотекой в Краснодаре: что будет с квартирой
Квартира в ипотеке — залог банка, и защита единственного жилья на неё не действует. Сохранить её иногда можно: через соглашение с банком, помощь родственника или план реструктуризации.
- Консультация бесплатно
- Рассрочка
- Личная встреча
- По всему краю
- Скажем, можно ли сохранить квартиру в вашем случае
- Подскажем, что спросить у банка до подачи
- Посчитаем, выгодна ли процедура при вашем остатке
- до 5 летРеструктуризация
- 80%Банку с торгов
- за 3 годаПроверка сделок
Что будет с квартирой в ипотеке при банкротстве
Квартира в ипотеке — залог банка, и защита единственного жилья на неё не действует (ст. 446 ГПК). Как правило, её продают на торгах, а долг банку гасят из выручки.
Сохранить квартиру иногда можно — если согласен банк, помогает родственник или хватает дохода на план реструктуризации. Что реально в вашем случае, скажем на бесплатной консультации.
Единственное жильё при банкротстве →Можно ли сохранить квартиру в ипотеке при банкротстве
Обычно квартира остаётся у вас в одном из трёх случаев. В остальных её продают, а банк получает 80% выручки в пределах своего долга (п. 5 ст. 213.27).
Квартира может остаться, если
- Банк согласен на мировое соглашение — ипотеку платите как раньше
- Родственник погашает весь остаток ипотеки в деле о банкротстве
- Суд утвердил план реструктуризации до 5 лет, и банк его одобрил
Квартиру продают на торгах, если
- Банк не согласен ни на мировое соглашение, ни на план
- Дохода не хватает и на ипотеку, и на остальные долги
- Никто из близких не может закрыть остаток ипотеки
Если выручки не хватит, непогашенный остаток станет обычным долгом наравне с другими кредиторами. Если квартира — единственное жильё, часть денег от продажи по закону вернут вам.
Ответьте на 6 вопросов и узнайте, подходит ли вам банкротство
Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет гражданину, который не может расплатиться с долгами, пройти банкротство — через суд или бесплатно через МФЦ. Проверка займёт около минуты.
Пройти проверкуКак мы поможем, если квартира в ипотеке
Консультация и сопровождение — для вас бесплатно. В суде ваше дело ведёт опытный юрист по банкротству.
До подачи заявления — бесплатно
Разберём вашу ситуацию
Банк, остаток ипотеки, доход, семья, маткапитал. Скажем прямо, что реально с квартирой.
Подскажем, что сделать заранее
Не допускать новых просрочек, ничего не переоформлять и спросить банк о соглашении.
Посчитаем, из чего платить
В процедуре оставляют прожиточный минимум. Прикинем, хватит ли его на ипотеку.
Документы и суд
Поможем собрать документы
Кредитный договор, справка об остатке долга, выписка из ЕГРН, документы о маткапитале.
В суде — опытный юрист
Ваше дело ведёт опытный юрист по банкротству — по договору с вами.
Ответим на вопросы
Подскажем, что делать на каждом этапе, пока вы сами этого хотите.
Важно
Спросите банк о мировом соглашении до подачи заявления. И не продавайте, не дарите и не переоформляйте квартиру: финансовый управляющий проверяет сделки за 3 года.
Частые ситуации с ипотекой
Короткие ответы. Детали вашего случая разберём на консультации.
-
Ипотека почти выплачена
Квартиру в ипотеке могут продать даже при небольшом остатке долга. Обсудим, не выгоднее ли закрыть остаток до подачи, в том числе с помощью родственника.
-
Созаёмщик — муж или жена
Со второго созаёмщика долг не снимается. Квартиру, купленную в браке, продают целиком, а доля супруга сначала идёт на погашение общей ипотеки.
-
Маткапитал и доли детей
Маткапитал не снимает залог банка. Как учтут доли детей, суд решает в каждом деле отдельно, поэтому скажите о маткапитале на первой консультации.
-
Льготная, семейная или военная ипотека
Особых правил в законе о банкротстве нет. Сохранится ли льготная ставка, уточняют в банке заранее, а по военной ипотеке участвует Росвоенипотека.
Сколько стоит банкротство с ипотекой
Платите частями. Если квартиру продают, расходы на её продажу покрывают из выручки.
Банкротство под ключ
от 6 000 ₽ в месяц
В рассрочку · всего от 50 000 ₽, сумма и график — в договоре
Консультация и сопровождение
0 ₽
Разберём вашу ситуацию и подскажем путь. До договора с юристом — бесплатно
Обязательные расходы процедуры
от 25 000 ₽
Депозит управляющему 25 000 ₽ плюс публикации и почта по тарифам
Важно. Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
Вопросы о банкротстве с ипотекой
Короткие ответы на то, о чём спрашивают чаще всего.
Заберут ли квартиру в ипотеке, если это единственное жильё?
Могут. Защита единственного жилья не действует, если оно в ипотеке (ст. 446 ГПК). Квартира останется у вас, если банк согласится на отдельное мировое соглашение, кто-то полностью погасит ипотеку в деле или суд утвердит план реструктуризации долгов. На консультации скажем, какой из вариантов реален для вас.
Можно ли пройти банкротство и продолжать платить ипотеку?
Да, если банк согласен на отдельное мировое соглашение по статье 213.10-1 закона о банкротстве. Тогда квартиру не продают, вы платите по прежнему графику, а остальные долги проходят через процедуру. Подскажем, что спросить у банка до подачи заявления.
Что будет, если денег от продажи квартиры не хватит на долг банку?
Банк получит 80% выручки в пределах своего долга, а непогашенный остаток станет обычным требованием третьей очереди, наравне с другими кредиторами (п. 5 ст. 213.27). Ещё до подачи посчитаем, выгодна ли вам процедура при вашем остатке ипотеки.
Можно ли подать на банкротство, если по ипотеке нет просрочки?
Можно, если вы видите, что не сможете расплатиться с долгами, и уже отвечаете признакам неплатёжеспособности (п. 2 ст. 213.4). Если просрочки по ипотеке нет, в соглашении с банком не понадобится график её погашения. На консультации проверим, подходит ли вам процедура сейчас.
Сколько стоит банкротство с ипотекой?
Консультация и сопровождение для вас бесплатны. Обязательные расходы процедуры — депозит управляющему 25 000 ₽ плюс публикации и почта по тарифам, услуги юриста можно оплатить в рассрочку. Если квартиру продают, расходы на её продажу покрывают из выручки. Стоимость для вашего случая обсудим после разбора ситуации.
Дадут ли ипотеку после банкротства?
Запрета в законе нет. Пять лет после завершения процедуры вы обязаны сообщать о банкротстве, когда берёте кредит или заём (п. 1 ст. 213.30). Выдавать ли ипотеку, решает банк. Обо всех последствиях расскажем до того, как вы примете решение.
Статьи о жилье и сделках при банкротстве
Все статьи →
Жильё, машина, имуществоЕдинственное жильё при банкротстве: когда его не продадут
Когда единственное жильё при банкротстве остаётся за вами, а когда его продают: ипотека, «роскошная» квартира, доли, прописанные родственники и жильё супругов.9 мин чтения
Жильё, машина, имуществоСделки перед банкротством: что проверит финансовый управляющий
Какие сделки до банкротства оспаривают по ст. 61.2 (за 1 и 3 года) и ст. 61.3 (за 1 и 6 месяцев): дарение родственникам, продажа машины дёшево, развод и раздел имущества.10 мин чтения
Жизнь после банкротстваПоследствия банкротства физического лица: что нельзя 3, 5 и 10 лет
Какие последствия банкротства физического лица действуют после процедуры: кредиты, повторное банкротство, руководство компаниями, ИП, выезд, работа, кредитная история.8 мин чтения
Разберём, что возможно с вашей квартирой
Оставьте телефон — наш специалист перезвонит, спросит про банк, остаток ипотеки и доход и скажет, какие варианты с квартирой у вас есть. Консультация бесплатная. Работаем с жителями Краснодара и всего Краснодарского края.
После разговора вы будете знать
- Можно ли сохранить квартиру в вашем случае
- Что спросить у банка до подачи заявления
- Выгодна ли процедура при вашем остатке ипотеки
- Сколько стоит ваш случай и можно ли платить частями
- Какие документы собрать
Вам перезвонит наш специалист по банкротству
Перезвоним в рабочее время
С 10:00 до 20:00. Для первого разговора достаточно рассказать, кому и сколько вы должны.
Ни к чему не обязывает. Базы заявок не продаём; юридической компании передаём только имя и телефон и только после вашего согласия на личную встречу и на передачу — подробнее в политике.
Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.