Коллекторы звонят родственникам в Краснодаре: что делать

Просрочка по кредиту или займу часто заканчивается тем, что звонить начинают не только заёмщику, но и его семье, друзьям, знакомым. Ниже: когда такие звонки допустимы, откуда у коллекторов контакты и как защититься.

Законно ли коллекторам звонить родственникам

Отношения коллекторов с должниками и их окружением регулирует закон № 230-⁠ФЗ о защите прав физических лиц при возврате просроченной задолженности. Он ограничивает контакты с людьми, которые к долгу не причастны. Родственники для закона относятся к третьим лицам. Контакт с родственником допустим в двух случаях:

он выступал поручителем по кредиту: на взаимодействие с ним распространяются те же правила, что и на должника (ч. 10 ст. 4);
по инициативе коллектора с третьим лицом можно общаться только при одновременном соблюдении двух условий: есть согласие должника на такой контакт и есть согласие самого третьего лица (ч. 5 ст. 4).

Чаще всего коллекторы ссылаются на то, что номер указал сам заёмщик при оформлении договора. Одного этого недостаточно: согласие должно быть и у самого родственника. Закон требует письменную форму в виде отдельного документа (ч. 6 ст. 4), а согласия, данные кредитной организации, допускает в любой форме, позволяющей подтвердить факт их получения (ч. 6.1 ст. 4). Раз коллекторы утверждают, что получили номер законно, у них можно потребовать документ с согласием самого родственника (подробнее ниже). И должник, и родственник вправе отозвать своё согласие в любое время: после уведомления коллектор обязан прекратить контакт с третьим лицом не позднее трёх рабочих дней (ч. 7 и 7.1 ст. 4).

Кого закон считает третьим лицом и когда нужно согласие

Третьими лицами закон называет членов семьи должника, родственников, иных проживающих с ним людей, соседей и любых других физических лиц (ч. 5 ст. 4 закона № 230-⁠ФЗ). Правила ст. 4–⁠10 действуют при общении с любым третьим лицом (ч. 9 ст. 4), поэтому ограничения по времени и частоте относятся и к звонкам вашим близким.

С кем общается коллектор	Что требуется	Норма
С должником	Согласие не нужно, но действуют лимиты звонков, встреч и сообщений	ч. 3 ст. 7
С тем, кто дал обеспечение по долгу, например с поручителем	Те же правила, что и для должника	ч. 10 ст. 4
С родственником, членом семьи, соседом, знакомым или посторонним человеком	Согласие должника и согласие самого человека одновременно, письменно, отдельным документом. Кредитной организации согласия могут дать в любой форме, позволяющей подтвердить их получение	ч. 5, 6 и 6.1 ст. 4
С тем, кому кредитор уступает долг или поручает его взыскание	Согласия по ч. 5–⁠6 ст. 4 не требуются на переговорах об уступке права требования и при заключении договора с агентом	ч. 8 ст. 4

Сколько раз и когда могут звонить близким

Даже при законном контакте действуют ограничения: по телефону можно звонить не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, в рабочие дни нельзя с 22 до 8 часов, а в выходные и праздничные дни с 20 до 9 часов (ч. 3 ст. 7). Личные встречи допускаются не чаще раза в неделю (там же), а сообщения в мессенджерах и SMS — не больше двух в сутки, четырёх в неделю и шестнадцати в месяц (ч. 5 ст. 7). В начале разговора звонящий обязан назвать своё имя и идентификационный код, кредитора и сведения о просроченной задолженности (ч. 4 ст. 7). Угрозы и психологическое давление на близких запрещены (ч. 2 ст. 6). Остальные лимиты по звонкам и встречам собраны в статье о законе 230-⁠ФЗ.

Какие сведения о долге коллектор не вправе рассказывать родным

Без вашего согласия коллектор не вправе передавать третьим лицам сведения о вас, о просроченной задолженности и её взыскании и любые другие ваши персональные данные (ч. 3 ст. 6). Согласие даётся в письменной форме отдельным документом (ч. 4 ст. 6), и вы вправе отозвать его в любое время уведомлением: после его получения передавать такие сведения нельзя (ч. 7 ст. 6). Независимо от согласия запрещено раскрывать сведения о долге неограниченному кругу лиц, в том числе в интернете или на двери дома, и сообщать о нём по месту работы или учёбы должника (ч. 8 ст. 6).

Не каждый разговор о долге нарушение: сообщение о последствиях неисполнения обязательств, предусмотренных гражданским законодательством, нарушением не считается (ч. 2.1 ст. 6). Но вводить в заблуждение, например пугать административным и уголовным преследованием, и унижать нельзя (п. 4 и 5 ч. 2 ст. 6).

Откуда у коллекторов номера близких

Договор или анкета. Заёмщик мог записать родных и друзей как контактных лиц.
Соцсети. Если страницы открыты, видно, с кем человек общается, а иногда и номера телефонов.
Открытые базы. В них номер находят по имени и другим данным.
Уловки. Бывает, что звонящие не называют себя коллекторами, чтобы выведать сведения о должнике. В начале разговора они должны назвать имя и организацию (ч. 4 ст. 7), а вводить людей в заблуждение и давить на них нельзя (ч. 2 ст. 6).

Что делать, если коллекторы звонят вашим близким

Попросите родственников не отвечать на вопросы о вашей жизни, работе, выплатах и размере долга, а разговор лучше закончить.
Фиксируйте каждый эпизод: дату, время, число звонков и содержание разговора. Сохраняйте записи, SMS и письма.
Достаньте договор и проверьте, давали ли вы согласие на контакты с этими людьми и указывали ли их номера. Если нет, у вас есть основание жаловаться на нарушение закона.
Если коллекторы говорят, что получили номер на законных основаниях, потребуйте копию документа, в котором родственник согласился на контакты и обработку своих данных. На обращение должника коллектор обязан ответить не позднее десяти рабочих дней (ст. 10).
Подайте жалобу в ФССП: служба осуществляет государственный контроль (надзор) за коллекторами (ст. 18 закона № 230-⁠ФЗ), проверяет жалобы и при нарушениях может привлечь к ответственности.
При угрозах и оскорблениях обращайтесь в правоохранительные органы.
Если нужна помощь с текстом жалобы или обращением в суд, привлеките юриста.

Не откладывайте: при угрозах и оскорблениях обращайтесь сразу. Куда ещё можно пожаловаться, разобрано в статье о жалобах на коллекторов.

Что делать, если звонят по чужому долгу и вы не должник

Если вам звонят по долгу человека, которого вы не знаете, или вы с ним знакомы, но не поручитель и не созаёмщик, для закона вы третье лицо: к ним относятся «любые другие физические лица» (ч. 5 ст. 4 закона № 230-⁠ФЗ). Без вашего письменного согласия коллектор по своей инициативе общаться с вами не вправе. Порядок такой:

Скажите, что вы не должник и согласия на общение не давали, и попросите назвать кредитора и имя звонящего: в начале разговора эти сведения сообщают (ч. 4 ст. 7, применяется к третьим лицам по ч. 9 ст. 4).
Запишите дату, время, номер и содержание разговора, сохраните SMS и скриншоты.
Если звонки продолжаются, подайте жалобу в ФССП, как описано выше: нарушение общих правил возврата долгов наказывается штрафом (ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ), а при угрозах обращайтесь в полицию.

Какая ответственность грозит коллекторам за нарушения

За нарушение общих правил, к которым относятся согласия третьих лиц, лимиты звонков и запрет давления, предусмотрены административные штрафы и возмещение вреда.

Нарушение	Что грозит нарушителю	Норма
Нарушение общих правил возврата долгов (гл. 2 закона № 230-⁠ФЗ)	Штраф: на граждан от 5 000 до 50 000 ₽, на должностных лиц от 20 000 до 200 000 ₽ или дисквалификация до одного года, на юридических лиц от 50 000 до 500 000 ₽	ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ
Общение с должником лицом, которому закон это запрещает (ч. 1–⁠2 ст. 5 закона № 230-⁠ФЗ)	Штраф: на граждан от 50 000 до 500 000 ₽, на должностных лиц от 100 000 до 1 000 000 ₽ или дисквалификация до одного года, на юридических лиц от 200 000 до 2 000 000 ₽	ч. 6 ст. 14.57 КоАП РФ
Неправомерные действия, причинившие вред должнику и иным лицам	Кредитор и его представитель обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред	ст. 11 закона № 230-⁠ФЗ

Как не втягивать близких в долг заранее

За то, какие сведения о третьих лицах попадают в договор и анкету, отвечает сам заёмщик. Не указывайте телефоны и адреса людей, которые не хотят фигурировать в базе кредитора или коллекторского агентства. Если звонки по вашему долгу не прекращаются, отозвать согласие на контакты с родными можно уведомлением (ч. 7 ст. 4), а отказаться от общения с самими коллекторами заявлением, которое направляют не ранее чем через четыре месяца с даты просрочки (ч. 6 ст. 8): как это сделать, описано в статье об отказе от взаимодействия.

Когда стоит рассмотреть банкротство

Звонки родным остановятся не сами собой, если платить по долгам нечем. По ст. 213.4 закона № 127-⁠ФЗ гражданин обязан подать заявление в арбитражный суд, если не может исполнить обязательства перед кредиторами в полном объёме, а размер долгов не меньше 500 000 ₽: не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (п. 1). Право подать есть и раньше, если очевидно, что исполнить обязательства вы не сможете и отвечаете признакам неплатёжеспособности или недостаточности имущества (п. 2). Через МФЦ заявление принимают при общем долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и одном из условий из ст. 223.2: например, пристав окончил исполнительное производство, потому что взыскать нечего. Условия разобраны на странице о банкротстве через МФЦ.

В суде депозит финансовому управляющему составляет 25 000 ₽ и вносится после того, как суд принял заявление (п. 4 ст. 213.4). Со дня, когда суд признал заявление обоснованным и ввёл реструктуризацию долгов или признал гражданина банкротом, коллекторам запрещено по их инициативе звонить и встречаться с ним (п. 1 ч. 1 ст. 7 закона № 230-⁠ФЗ). Что отвечать коллекторам в этом случае, написано в статье о разговоре с коллекторами при банкротстве. Подойдёт ли банкротство, зависит от ваших долгов, дохода и имущества.

Частые вопросы

Обязан ли родственник платить долг заёмщика?

Нет, если он не сторона обязательства: обязательство не создаёт обязанностей для лиц, которые в нём не участвуют (п. 3 ст. 308 ГК РФ). Исключения: поручитель отвечает перед кредитором за исполнение чужого обязательства (п. 1 ст. 361 ГК РФ), а наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Подробнее — в статьях о долгах супруга и о долгах по наследству.

Могут ли коллекторы прийти домой к родственникам?

Личная встреча относится к непосредственному взаимодействию (п. 1 ч. 1 ст. 4 закона № 230-⁠ФЗ). С третьим лицом она возможна только при двух согласиях (ч. 5 ст. 4), не чаще раза в неделю и не в запрещённые часы (ч. 3 ст. 7). Угрозы, давление и повреждение имущества запрещены (ч. 2 ст. 6): при угрозах звоните в полицию.

Законно ли, что звонят со скрытых или иностранных номеров?

Нет. Для звонков разрешено использовать только номера, выделенные по договору с оператором связи, скрывать номер, с которого поступил вызов, запрещено (ч. 9 ст. 7). Привлекать к общению с должником в России лиц из-⁠за границы по международной телефонной связи тоже нельзя (ч. 5 ст. 5).

Может ли родственник не отвечать на звонки коллектора?

Может: по инициативе коллектора общение с ним допускается только при его собственном согласии (п. 2 ч. 5 ст. 4 закона № 230-⁠ФЗ). Согласие, если оно было, он вправе отозвать в любое время, и контакт должен прекратиться не позднее трёх рабочих дней после получения сообщения (ч. 7.1 ст. 4).

Поможем остановить звонки по долгу

Если коллекторы звонят вам и вашим родным, начните с бесплатной консультации. Наш специалист по банкротству разберёт ваши долги и скажет прямо, что подходит именно вам: договориться с кредиторами, бесплатно через МФЦ или через суд. Если банкротство не нужно, тоже скажем. Поможем собрать документы и ответим на вопросы до встречи с юристом, а дело в суде ведёт опытный юрист по банкротству.

Ответьте на шесть вопросов и оставьте телефон — мы вам перезвоним. Работаем с жителями Краснодара и всего края.

Коллекторы звонят родственникам: законно ли это и что делать