ООО ПКО «Центр профессионального взыскания»: кто это и что делать, если позвонили

Банк или МФО может передать просроченный долг коллекторской организации. Одна из них — ООО ПКО «Центр профессионального взыскания». Ниже — что такое ПКО, как обычно строится взыскание и что делать, если организация вышла на связь.

Что это за организация

ПКО — профессиональная коллекторская организация: юридическое лицо, для которого возврат просроченных долгов основной вид деятельности и которое включено в государственный реестр (п. 5 ч. 2 ст. 2 закона № 230-⁠ФЗ). Реестр ведёт ФССП. Права и обязанности ПКО возникают со дня внесения сведений в реестр (ч. 1 ст. 12). К самой организации закон предъявляет требования: это хозяйственное общество, для которого возврат долгов основной вид деятельности, с чистыми активами не менее 10 млн ₽ и договором обязательного страхования ответственности перед должниками (ч. 1 ст. 13). Есть ли такая запись у «Центра профессионального взыскания» и у компании, которая вам звонит, проверьте сами: как, написано в статье о проверке коллекторского агентства.

Откуда у ПКО право требовать долг

Организация может появиться рядом с вашим долгом двумя путями.

Первый — уступка. Банк или МФО продаёт долг, и организация становится новым кредитором. Согласие должника на это не нужно, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ). По потребительскому кредиту или займу круг покупателей ограничен, но вы сохраняете в отношении нового кредитора все права, которые были у вас в отношении прежнего (ч. 1 ст. 12 закона № 353-⁠ФЗ). Право переходит в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Второй — поручение. Долг остаётся у кредитора, а организация действует как его представитель. Тогда сам кредитор по своей инициативе звонить и писать уже не вправе (ч. 9 ст. 6 закона № 230-⁠ФЗ).

В обоих случаях кредитор обязан в течение пяти рабочих дней внести сведения в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц и уведомить вас: через нотариуса, заказным письмом, на почту или телефон, указанные при заключении договора, либо под расписку (ч. 1 ст. 9 закона № 230-⁠ФЗ). Что это значит для вас:

• Заплатили прежнему кредитору до получения уведомления об уступке — обязательство прекращается этим платежом (п. 3 ст. 382 ГК РФ).
• Если уведомление пришло от самой организации, а не от банка, вы вправе не платить ей, пока она не предоставит доказательства перехода права (п. 1 ст. 385 ГК РФ).
• Возражения, которые у вас были против прежнего кредитора, можно выдвинуть и против нового. О них нужно сообщить в разумный срок после получения уведомления, иначе сослаться на них не получится (ст. 386 ГК РФ).

Как обычно взыскивают долг

Типичная последовательность из трёх шагов:

1. Автоматические звонки. Робот (автоматизированный интеллектуальный агент) в начале разговора обязан сообщить, что с вами говорит программа, назвать кредитора и (или) его представителя и сообщить о просроченном долге, в том числе о его размере (ч. 4.1, 4.3 ст. 7 закона № 230-⁠ФЗ).
2. Звонки сотрудников. С вами обсуждают, как погасить долг.
3. Суд. Если платить вы отказываетесь, организация может обратиться в суд, чтобы взыскать долг принудительно.

Лимиты закона на звонки распространяются и на робота, не только на разговор с живым сотрудником (п. 3 ч. 3 ст. 7).

Что делать, если пришло уведомление

1. Выясните детали: кто кредитор, какая сумма, по какому договору возник долг. Обращайтесь по контактам из официального письма или договора.
2. Проверьте, на каком основании предъявлено требование. Это может быть договор уступки права требования, договор, по которому кредитор поручил организации взыскание, или судебное решение.
3. Сверьте названную сумму со своими платёжными документами.
4. Обсудите варианты погашения. Бывает, что стороны приходят к рассрочке либо иным условиям платежей. Прочитайте соглашение до подписания и берите только те обязательства, которые сможете выполнять.

Если долгов несколько и платить нечем, посмотрите, как проходит банкротство.

Что должно быть в письме о долге и как получить ответ

В письме, которое приходит по почте или с курьером, обязательно указывают следующее (ч. 7 ст. 7 закона № 230-⁠ФЗ):

Если сведений не хватает или сумма вызывает вопросы, направьте организации обращение и попросите назвать основание требования и расчёт суммы. Кредитор и представитель обязаны ответить на него не позднее десяти рабочих дней со дня получения (ст. 10 закона № 230-⁠ФЗ). Отправляйте обращение так, чтобы осталось подтверждение получения: срок отсчитывается именно от этого дня.

Какие правила обязана соблюдать организация

Эти нормы закреплены в законе № 230-⁠ФЗ (ч. 3 ст. 7 и п. 4 ч. 2 ст. 6). По выходным и нерабочим праздничным дням звонить можно только с 9 до 20 часов, а сообщения и личные встречи ограничены отдельно. Все лимиты собраны в статье «Коллекторы и приставы: что они могут, а что нет».

Как считаются звонки: пример

Лимиты считаются по календарным суткам, неделям и месяцам, отдельно по каждому самостоятельному обязательству (ч. 11 ст. 7 закона № 230-⁠ФЗ). В зачёт идёт разговор по инициативе организации, в котором вам успели назвать сотрудника, кредитора и размер долга либо в котором вы прямо сказали, что не хотите продолжать (ч. 4.4 ст. 7). Значит, звонок, который вы оборвали словами «не хочу разговаривать», в лимит тоже входит. С сообщениями иначе: учитывается первое сообщение организации, а ответный обмен в течение того же дня считается общением по вашей инициативе (ч. 6.2 ст. 7).

Пример. Организация звонит вам по одному займу во вторник и в четверг одной календарной недели и оба раза называет себя, кредитора и сумму долга. Это два учтённых контакта, недельный лимит исчерпан: ещё один звонок в ту же неделю по её инициативе нарушит пп. «б» п. 3 ч. 3 ст. 7. Для жалобы ведите короткий журнал: дата, время, номер, кто представился, назвали ли кредитора и сумму.

Как прекратить звонки

Закон даёт два варианта заявления (ч. 1 ст. 8 закона № 230-⁠ФЗ): общаться только через представителя, которым может быть лишь адвокат (ч. 3–⁠4 ст. 8), или отказаться от взаимодействия. Отказ можно направить не раньше чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки, иначе заявление недействительно (ч. 6 ст. 8). Через три рабочих дня после его получения организация не вправе по собственной инициативе звонить и писать сообщения (ч. 7 ст. 8).

После судебного решения, судебного приказа или исполнительной надписи нотариуса действие отказа приостанавливается на два месяца (ч. 8 ст. 8). Отдельно запрещено непосредственное взаимодействие по инициативе кредитора, звонки и встречи, в течение льготного периода (ч. 14 ст. 8): как он устроен, написано в статье о кредитных каникулах. Форма заявления и способы отправки — в статье об отказе от взаимодействия с коллекторами.

Куда жаловаться

Если вы считаете, что вас задели, подайте жалобу в ФССП: она надзирает за коллекторами. Сохраняйте записи разговоров и скриншоты сообщений, по ним жалобу проверять проще. Другие адреса для обращений — в статье «Куда жаловаться на коллекторов».

Что грозит организации. Контроль за ПКО осуществляет уполномоченный орган, при проверке он вправе истребовать документы, в том числе аудио- и видеозаписи (ч. 1 и 6 ст. 18 закона № 230-⁠ФЗ). За нарушение общих правил возврата долга по ст. 14.57 КоАП РФ юридическому лицу грозит штраф от 50 до 500 тыс. ₽, должностному лицу — от 20 до 200 тыс. ₽ или дисквалификация до года (ч. 1). Кроме того, кредитор и представитель обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причинённые неправомерными действиями (ст. 11 закона № 230-⁠ФЗ).

Когда стоит рассмотреть банкротство

Если долг, переданный организации, один из нескольких, а платить нечем, вопрос шире, чем звонки. Закон описывает три ситуации:

• Обязанность. Подать заявление в арбитражный суд нужно, если удовлетворение требований одних кредиторов делает невозможным исполнение перед другими, а общий размер обязательств не меньше 500 000 ₽: не позднее 30 рабочих дней со дня, когда вы узнали или должны были узнать об этом (п. 1 ст. 213.4 закона № 127-⁠ФЗ).
• Право. Подать заявление можно и раньше, если вы предвидите банкротство: есть обстоятельства, очевидно показывающие, что платить в срок вы не в состоянии (п. 2 ст. 213.4).
• МФЦ. Внесудебная процедура доступна при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и при одном из условий, например если приставы окончили производство, потому что взыскать нечего (ст. 223.2 закона № 127-⁠ФЗ). Условия — на странице о МФЦ.

Со дня, когда суд признал заявление обоснованным и ввёл реструктуризацию долгов или признал вас банкротом, организация не вправе по своей инициативе звонить и встречаться с вами (п. 1 ч. 1 ст. 7 закона № 230-⁠ФЗ). Пока заявление только подано, действуют обычные лимиты.

Пример. Долги: заём в МФО 60 000 ₽, карта 140 000 ₽ и потребительский кредит 230 000 ₽, всего 430 000 ₽. До 500 000 ₽ обязанности подавать заявление нет, но право по п. 2 ст. 213.4 остаётся. Для МФЦ сумма подходит, нужно ещё одно из условий. Судебная процедура требует депозита 25 000 ₽ (ст. 20.6 закона № 127-⁠ФЗ) и обычно занимает 7–⁠12 месяцев. Какой путь подходит, зависит от доходов, имущества и исполнительных производств. О суммах до полумиллиона — в статье о банкротстве при долге меньше 500 тысяч.

Частые вопросы

Может ли организация звонить в выходные и праздники?

Да, но по вашему местному времени нельзя звонить с 20 до 9 часов, а лимит в один звонок в сутки, два в неделю и восемь в месяц остаётся тем же (п. 1 и 3 ч. 3 ст. 7 закона № 230-⁠ФЗ).

Обязана ли организация назвать себя и сумму долга?

Да. В начале каждого звонка или встречи вам должны сообщить имя сотрудника и его индивидуальный код, название кредитора и представителя, а также сведения о просрочке, в том числе её размер (ч. 4 ст. 7). Скрывать номер, с которого звонят, запрещено (ч. 9 ст. 7).

Что делать, если звонит робот?

Он обязан назвать условное наименование и код, кредитора и размер долга и сообщить, что с вами говорит программа (ч. 4.1 и 4.3 ст. 7). Вам должны обеспечить возможность продолжить разговор с живым сотрудником (ч. 4.2).

Вправе ли организация звонить родственникам или на работу?

Родственникам, соседям и другим третьим лицам — только если есть согласие и ваше, и самого третьего лица (ч. 5 ст. 4). Сообщать о долге по месту работы или учёбы нельзя даже с вашего согласия (ч. 8 ст. 6).

Поможем, если долг передали коллекторам

Если долг уже у коллекторов, а платить нечем, начните с бесплатной консультации. Наш специалист по банкротству разберёт ваши долги и скажет прямо, что подходит именно вам: договориться с кредиторами, бесплатно через МФЦ или через суд. Если банкротство не нужно, тоже скажем. Поможем собрать документы и ответим на вопросы до встречи с юристом, а дело в суде ведёт опытный юрист по банкротству.

Ответьте на шесть вопросов и оставьте телефон — мы вам перезвоним. Работаем с жителями Краснодара и всего края.