Банкротство при долге меньше 500 тысяч рублей: можно ли и как

Цифра в 500 тысяч рублей отвечает в законе прежде всего на вопрос «обязан ли»: обязанность подать заявление возникает при долгах от 500 тысяч (п. 1 ст. 213.4). Добровольно гражданин вправе обратиться в суд, если предвидит банкротство и отвечает признакам неплатёжеспособности или недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4), а суммы этот пункт не называет. Общее правило п. 2 ст. 213.3 про 500 тысяч действует, «если иное не предусмотрено» законом, поэтому принять ли заявление при меньшем долге, решает суд. Сумма влияет и на другое: какой путь вам доступен и сколько времени есть на решение.

Можно ли подать на банкротство, если долг меньше 500 тысяч?

Можно, и способов два:

• Через суд по собственной инициативе. Основание: вы предвидите банкротство, то есть есть обстоятельства, которые очевидно показывают, что вы не сможете исполнить денежные обязательства в срок.
• Через МФЦ. Для долгов от 25 000 до 1 000 000 ₽ при соблюдении условий, которые описаны ниже.

Если долги достигли 500 000 ₽, а расплатиться со всеми кредиторами полностью нельзя, обращаться в арбитражный суд уже нужно обязательно, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда вы узнали или должны были узнать об этом (п. 1 ст. 213.4).

МФЦ или суд: в чём разница

Кому подходит банкротство через МФЦ

Процедура внесудебная: суда и финансового управляющего в ней нет. Общая сумма долгов должна быть от 25 000 до 1 000 000 ₽, и нужно подпадать хотя бы под один из вариантов:

• Приставы окончили исполнительное производство, потому что взыскивать не с чего, и после этого новых производств против вас не открывали.
• Ваш основной доход — пенсия (либо вы участвуете или участвовали в СВО), имущества для взыскания нет, исполнительный документ выдан не меньше года назад и предъявлялся приставам, а долг не погашен или погашен лишь частично.
• Вы получаете единое пособие на детей, имущества для взыскания нет, документ выдан не меньше года назад и предъявлялся приставам, а долг не погашен или погашен лишь частично.
• Исполнительному документу семь лет или больше, он предъявлялся приставам, а долг не погашен или погашен лишь частично.

Для вариантов с пенсией, СВО и пособием на детей закон прямо требует, чтобы у вас не было имущества, на которое можно обратить взыскание. По остальным вариантам такого условия нет, но если кредитор обнаружит ваше имущество, он вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о вашем банкротстве (п. 2 ст. 223.5), и тогда остаётся суд. Полный разбор условий — на странице о банкротстве через МФЦ.

Как подать заявление через МФЦ

1. Узнайте, чем закончилось дело у приставов. Для первого варианта оно должно быть окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона об исполнительном производстве, то есть из-⁠за невозможности взыскания. Сведения о вас есть в базе на сайте ФССП.
2. Соберите документы: паспорт, СНИЛС и список всех известных вам кредиторов (п. 4 ст. 223.2). Если вы подаёте заявление не по первому варианту, нужны ещё справки (о пенсии или участии в СВО, о пособии, об исполнительных документах), выданные не ранее чем за три месяца до подачи; при наличии технической возможности, о которой говорит закон, их могут не требовать (п. 3.1–⁠3.5 ст. 223.2). Копии договоров и банковские выписки помогут не упустить ни одного долга.
3. Заполните заявление по утверждённой форме: форму и порядок заполнения устанавливает регулирующий орган (п. 3 ст. 223.2). Бланк и требования к заполнению уточните в МФЦ.
4. Укажите все долги вместе с пенями и штрафами. Если сумму занизить, освободят только от указанной суммы, а кредитор вправе обратиться в суд, когда занижение существенно влияет на соблюдение условий МФЦ (п. 2 ст. 223.5, п. 2 ст. 223.6).
5. Подайте заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания (п. 2 ст. 223.2).
6. Дождитесь сообщения в ЕФРСБ, Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Если условия соблюдены, сведения в реестр вносит МФЦ сам.

После публикации идут шесть месяцев. Всё это время действует мораторий: требования кредиторов из заявления не исполняются, исполнение по имущественным взысканиям приостанавливается, неустойки и проценты не начисляются (ст. 223.4). Если к вам перейдёт имущество (например, по наследству) или имущественное положение изменится настолько, что позволит полностью или в значительной части рассчитаться с кредиторами, об этом нужно уведомить МФЦ в течение пяти рабочих дней (п. 1 ст. 223.5). Когда шесть месяцев истекут, процедура завершается, и вы освобождаетесь от требований кредиторов, указанных в заявлении (п. 1 ст. 223.6).

Когда без суда не обойтись

Судебное банкротство нужно, если:

• долгов больше миллиона рублей;
• есть имущество, за счёт которого кредиторы получат деньги, например жильё, кроме единственного;
• ни один из вариантов МФЦ вам не подходит, например приставы не окончили производство;
• кредитор обратился в арбитражный суд, пока шла процедура МФЦ, например обнаружил ваше имущество: когда суд признаёт заявление обоснованным и вводит реструктуризацию, процедура МФЦ прекращается (п. 2 и 3 ст. 223.5).

Суд подходит и там, где МФЦ закрыт. Пенсионерам, владельцам единственного жилья и людям без имущества суд тоже рассматривает дело о банкротстве, решая вопрос об освобождении от долгов, подробнее — на странице для пенсионеров.

Как проходит судебное банкротство

1. Вы подаёте заявление в арбитражный суд. Если живёте в крае, это Арбитражный суд Краснодарского края. В заявлении называют общую сумму долгов, причины, по которым платить нечем, и всех кредиторов: банки, МФО, частных лиц, налоговую, штрафы.
2. К заявлению прикладывают справки о доходах, сведения об имуществе, выписки по счетам и документы по долгам.
3. Суд утверждает финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации, указанной в вашем заявлении (п. 4 ст. 213.4). Он проверяет имущество, ведёт реестр кредиторов и следит за ходом дела. Кредиторы тоже участвуют: заявляют свои требования и могут оспаривать действия управляющего.
4. Имущество, на которое можно обратить взыскание, продают, а деньги распределяют между кредиторами. Часть долгов закрывается этими деньгами.
5. Суд завершает процедуру и решает, освободить ли вас от оставшихся долгов. Шансы на освобождение выше, когда вы ничего не прячете: ни имущество, ни доходы.

Сколько занимает процедура и какие расходы обязательны

Судебная процедура длится обычно 7–⁠12 месяцев. Из расходов обязательны депозит 25 000 ₽ на вознаграждение управляющего, публикации и почта по тарифам. Итоговая сумма зависит от дела. Заседание по обоснованности заявления проходит не ранее чем через 15 дней и не позднее чем через три месяца после принятия заявления судом (п. 5 ст. 213.6).

Пока идёт дело, из конкурсной массы исключаются деньги в размере прожиточного минимума на вас и тех, кто находится на вашем иждивении (п. 3 ст. 213.25). Актуальные суммы по Краснодарскому краю — на странице о прожиточном минимуме.

Какие долги останутся

Алименты и возмещение вреда жизни или здоровью банкротство не отменяет: они сохраняются и после процедуры. Остальные исключения собраны в статье о долгах, которые не списываются.

Освобождение от долгов суд применяет после завершения расчётов с кредиторами (п. 3 ст. 213.28). Оно не допускается, если гражданина привлекли к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, если он не дал нужных сведений или дал заведомо недостоверные сведения управляющему или суду и это установлено судебным актом, либо если при возникновении или исполнении обязательства он действовал незаконно, например совершил мошенничество или сообщил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита (п. 4 ст. 213.28). Сохраняются и требования по текущим платежам, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и другие, неразрывно связанные с личностью кредитора (п. 5 ст. 213.28).

Что подготовить заранее

• Список всех кредиторов.
• Документы по долгам: кредитные договоры, расписки.
• Выписки по банковским счетам.
• Справки о доходах и сведения об имуществе, если вы идёте в суд.

Заранее оцените, что из вашего имущества могут продать, а что защищено законом.

К судебному заявлению закон требует приложить (п. 3 ст. 213.4): списки кредиторов и должников с суммами и адресами; опись имущества и копии документов о праве собственности; копии документов о сделках за последние три года с недвижимостью, ценными бумагами, долями и транспортом, а также о сделках на сумму свыше 300 000 ₽; сведения о доходах и удержанном налоге за три года; справку банка о счетах и выписки по ним за три года; СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта; свидетельство о браке или о расторжении брака, если оно выдано за последние три года, и брачный договор, если он есть; свидетельство о рождении ребёнка.

Частые вопросы про банкротство при небольшом долге

Может ли кредитор подать на банкротство, если долг меньше 500 тысяч?

Заявление вправе подать гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (п. 1 ст. 213.3). Суд принимает его при условии, что требования составляют не менее 500 000 ₽ и не исполнены в течение трёх месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, если иное не предусмотрено законом (п. 2 ст. 213.3). Если заявление уже подали, читайте статью кредитор подал на банкротство.

Можно ли через МФЦ, если долг меньше 25 000 ₽?

Нижняя граница для МФЦ — 25 000 ₽. В неё входят и обязательства, срок исполнения которых не наступил, алименты и поручительство независимо от просрочки основного должника (п. 1 ст. 223.2). При меньшей сумме остаётся суд по п. 2 ст. 213.4: сумма там не названа, но нужны предвидение банкротства и признаки неплатёжеспособности или недостаточности имущества.

Нужно ли платить госпошлину?

Нет. С 08.09.2024 гражданин, который сам подаёт заявление о своём банкротстве, пошлину не платит (пп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ). Депозит 25 000 ₽ вносят после того, как суд принял заявление.

Что делать, если МФЦ вернул заявление?

Если вы подавали заявление по основанию с приставами, МФЦ проверяет сведения в банке данных ФССП в течение одного рабочего дня, а затем в течение трёх рабочих дней либо включает в реестр проект сообщения о процедуре, либо возвращает заявление с указанием причины (п. 5 ст. 223.2). Повторно обратиться можно не ранее чем через месяц (п. 6), а возврат можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства (п. 7).

Можно ли брать кредиты, пока идёт процедура и после неё?

Пока идёт процедура через МФЦ, нельзя совершать сделки по получению займов и кредитов и выдаче поручительств (п. 4 ст. 223.4). После завершения процедуры пять лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства (п. 1 ст. 213.30; для МФЦ — п. 5 ст. 223.6). О последствиях — в статье про кредит после банкротства.

Поможем с банкротством при небольшом долге

Если долг меньше 500 тысяч, а платить нечем, начните с бесплатной консультации. Наш специалист по банкротству разберёт ваши долги и скажет прямо, что подходит именно вам: договориться с кредиторами, бесплатно через МФЦ или через суд. Если банкротство не нужно, тоже скажем. Поможем собрать документы и ответим на вопросы до встречи с юристом, а дело в суде ведёт опытный юрист по банкротству.

Ответьте на шесть вопросов и оставьте телефон — мы вам перезвоним. Работаем с жителями Краснодара и всего края.