Как узнать задолженность по фамилии в Хоум Кредит Банке

Контролировать долг в Хоум Кредит Банке стоит заранее: так проще не пропустить платёж и не получить пени и штрафы. Для проверки есть пять способов.

Как проверить задолженность: пять способов

• Личный кабинет на сайте банка. Войдите в личный кабинет: в разделе о кредитах обычно видно, сколько вы должны, когда платить в следующий раз и как выглядит график выплат.
• Мобильное приложение банка. Скачивайте его только по ссылкам с официального сайта банка. В нём обычно можно посмотреть, сколько осталось выплатить и когда ближайший платёж.
• Горячая линия. Номера указаны на официальном сайте банка. Для идентификации оператор может попросить ФИО, дату рождения и паспортные данные.
• СМС-⁠запрос. Если банк предлагает такую услугу, запрос отправляют на короткий номер банка. Команду и номер уточните на официальном сайте или в приложении.
• Отделение банка. Возьмите паспорт. Ближайшее отделение подскажет сайт или приложение.

Что банк обязан сообщать заёмщику и как запросить сведения

После заключения договора кредитор обязан направлять заёмщику в порядке, который установлен договором, или открывать доступ к трём группам сведений: размер текущей задолженности, даты и суммы внесённых и предстоящих платежей, а также иные сведения, названные в договоре (ч. 1 ст. 10 закона № 353-⁠ФЗ). По кредиту с лимитом, например по карте, их направляют не реже раза в месяц, если за месяц сумма долга менялась (ч. 2 ст. 10).

Чтобы запросить сведения самому:

1. Найдите в индивидуальных условиях договора способ обмена информацией с банком (п. 16 ч. 9 ст. 5) и номер договора.
2. Направьте запрос этим способом: попросите назвать размер долга, платежи и при необходимости расшифровать сумму на основной долг, проценты и неустойку.
3. Бесплатно запрос можно делать раз в месяц, чаще — за плату (ч. 3 ст. 10). Ответ сохраните: он пригодится, если цифры потом разойдутся.

Сведения о клиенте — банковская тайна: банк раскрывает их только самому клиенту или его представителю (п. 2 ст. 857 ГК РФ), поэтому родственнику без полномочий представителя такие сведения по закону не положены.

Из чего складывается сумма долга

В остаток входят основной долг, проценты и, если была просрочка, неустойка. Просите банк назвать каждую часть отдельно: так проще сверить цифры с договором. Когда внесённых денег не хватает на весь платёж, банк распределяет их в порядке, который стороны менять не вправе: сначала задолженность по процентам, затем задолженность по основному долгу, потом проценты и основной долг текущего периода, пятой идёт неустойка, последними — иные платежи (ч. 20 и 20.1 ст. 5 закона № 353-⁠ФЗ; правило применяется к договорам, заключённым после 01.07.2024). Поэтому неустойка закрывается позже процентов и основного долга. Предел неустойки назван в разделе о просрочке ниже.

Как проверить долг вне банка: бюро, приставы, суд

Кабинет и приложение показывают только долг перед банком. Остальное проверяют отдельно.

• Бюро кредитных историй. В каком бюро хранится ваша история, подскажет Центральный каталог кредитных историй (ч. 1 ст. 8 закона № 218-⁠ФЗ). В каждом бюро отчёт выдают бесплатно не больше двух раз в календарный год, на бумаге — не больше одного раза (ч. 2 ст. 8). Подробнее — как узнать кредитную историю.
• Банк данных ФССП. Если документ передан приставам, в открытых сведениях видны номер и дата возбуждения производства, требование из документа и сумма непогашенной задолженности (ч. 3 ст. 6.1 закона № 229-⁠ФЗ). Как правило, они общедоступны до окончания производства (ч. 4). Как искать — исполнительное производство по номеру.
• Суд. Судебный приказ выдают, в частности, по требованию из сделки в простой письменной форме (ст. 122 ГПК РФ). Копию приказа судья высылает должнику в пятидневный срок, а на возражения у вас десять дней со дня получения (ст. 128 ГПК РФ). Если приказ уже есть, смотрите как найти судебный приказ по номеру.

Что делать, если задолженность просрочена

Если договор предусматривает неустойку (пени, штрафы), то по потребительскому кредиту её размер ограничен: не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности, пока на кредит начисляются проценты, и не более 0,1% от неё за каждый день, если проценты не начисляются (ч. 21 ст. 5 закона № 353-⁠ФЗ). Если просрочка затягивается, к взысканию могут подключиться коллекторы; что им разрешено и что нет, разобрано в статье о законе № 230-⁠ФЗ.

Пример. Просрочено 60 000 ₽. Пока на кредит начисляются проценты, неустойка по этой сумме не может превысить 12 000 ₽ за год, это около 33 ₽ в день. Если проценты не начисляются, предел — 60 ₽ в день. Цифры условные: они показывают, как читать норму, а не размер вашей неустойки.

Есть и другое последствие. Если просрочки по срокам возврата основного долга и (или) уплаты процентов в сумме длятся больше 60 календарных дней в течение последних 180, банк вправе потребовать вернуть весь остаток кредита с процентами и (или) расторгнуть договор. Для этого он уведомляет заёмщика способом, указанным в договоре, и даёт на возврат разумный срок, не меньше 30 календарных дней со дня отправки уведомления (ч. 2 ст. 14).

Когда сразу погасить всё нечем, можно рассмотреть один из трёх вариантов.

Условия отсрочки и порядок обращения разобраны в статье о кредитных каникулах, а как уменьшить проценты и пени — в материале о снижении процентов по кредиту.

Какие сроки и права закреплены в законе

По этой таблице удобно сверять ответы банка, бюро и суда: если срок прошёл, а ответа нет, пора писать жалобу.

Что делать, если цифры не сходятся или банк молчит

1. Сверьте цифры с индивидуальными условиями: количество, размер и сроки платежей, а также размер неустойки или порядок её расчёта указаны в них (п. 6 и 12 ч. 9 ст. 5 закона № 353-⁠ФЗ).
2. Проверьте график. Если вы платили в сроки из последнего графика, который банк направил способом, предусмотренным договором, меры ответственности за просрочку к вам применять нельзя (ч. 4 ст. 14).
3. Если неверная запись попала в кредитную историю, подайте заявление об оспаривании в бюро, где она хранится (ч. 3 ст. 8 закона № 218-⁠ФЗ).
4. Если ответа нет в срок, а расхождение не снято, жалуйтесь: куда и как, описано в статье куда жаловаться на банк и МФО.

Две ошибки встречаются чаще других. Первая — не менять контакты: обязанность сообщить банку о новом телефоне или адресе лежит на заёмщике (ч. 15 ст. 5 закона № 353-⁠ФЗ), иначе уведомления о просрочке уйдут по старым данным. Вторая — платить по реквизитам из случайного сообщения. В письменном сообщении о долге обязательно указывают реквизиты банковского счёта для погашения (п. 5 ч. 7 ст. 7 закона № 230-⁠ФЗ), поэтому сверяйте счёт с договором и письмом.

Когда стоит рассмотреть банкротство

Когда долгов несколько и платить по ним нечем, оценивайте ситуацию целиком. Банкротство граждан регулирует закон № 127-⁠ФЗ: при долге от 25 тыс. до 1 млн ₽ и выполнении условий возможна процедура через МФЦ, иначе дело рассматривает суд.

Гражданин обязан подать заявление в арбитражный суд, если платёж одним кредиторам делает невозможной оплату другим, общий размер обязательств не меньше 500 000 ₽ и с того дня, когда он узнал или должен был узнать об этом, прошло не больше 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). Подать заявление можно и раньше, если очевидно, что вы не сможете платить в срок, и есть признаки неплатёжеспособности или недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4).

Для МФЦ нужно одно из четырёх условий ст. 223.2: приставы окончили производство, потому что взыскать нечего; пенсия — основной доход (или участие в СВО); единое пособие на детей; исполнительному документу семь лет и больше. В случаях с пенсией, СВО и пособием добавляются условия: нет имущества для взыскания, документ выдан не меньше года назад и предъявлялся приставам, долг не погашен или погашен частично. Полный перечень — на странице о банкротстве через МФЦ.

В суде депозит управляющему, 25 000 ₽, вносят после того, как суд принял заявление, до даты заседания (п. 4 ст. 213.4); сверх него платят за публикации и почту. Госпошлины нет. Судебная процедура занимает обычно 7–⁠12 месяцев.

Пример. По кредиту в банке — 240 000 ₽, по микрозайму — 70 000 ₽, по карте другого банка — 130 000 ₽, всего 440 000 ₽. Это в границах МФЦ, но одной суммы мало: нужно ещё одно из условий выше. До 500 000 ₽ обязанности подавать заявление по п. 1 ст. 213.4 нет, но право обратиться в суд по п. 2 остаётся. Цифры условные.

Ни МФЦ, ни суд не обещают списания: решение принимают по закону. Как проходит процедура, описано на странице «Как проходит банкротство», а чем суд отличается от МФЦ — в статье суд или МФЦ.

Частые вопросы

Можно ли узнать долг в Хоум Кредит Банке только по фамилии?

Обычно нет. Банк должен убедиться, что сведения запрашивает сам клиент или его представитель, поэтому вместе с фамилией может потребовать имя, отчество, дату рождения и паспортные данные.

Как узнать сумму для полного погашения кредита?

Уведомите банк способом из договора не меньше чем за 30 календарных дней до дня возврата, если договор не устанавливает срок короче (ч. 4 ст. 11 закона № 353-⁠ФЗ). В течение пяти календарных дней со дня получения уведомления банк обязан рассчитать основной долг и проценты за фактический срок пользования кредитом и сообщить их вам (ч. 7 ст. 11). Проценты платят по день возврата (ч. 6).

Что делать, если нет доступа в кабинет и приложение?

Позвоните на горячую линию или придите в отделение с паспортом. Можно и направить запрос способом, указанным в договоре (п. 16 ч. 9 ст. 5).

Банк мог продать мой долг?

Уступить права по потребительскому кредиту можно лишь определённым лицам, например организации, для которой возврат долгов — основной вид деятельности, или физическому лицу, названному в вашем письменном согласии, если договор не запрещает уступку (ч. 1 ст. 12 закона № 353-⁠ФЗ). Пока вас письменно не уведомили о переходе прав, платёж прежнему кредитору прекращает обязательство (п. 3 ст. 382 ГК РФ). Как проверить, продан ли долг, — в статье как узнать, продал ли банк долг коллекторам.

Поможем выйти из просрочки

Если просрочка по кредиту затянулась и платить нечем, начните с бесплатной консультации. Наш специалист по банкротству разберёт ваши долги и скажет прямо, что подходит именно вам: договориться с кредиторами, бесплатно через МФЦ или через суд. Если банкротство не нужно, тоже скажем. Поможем собрать документы и ответим на вопросы до встречи с юристом, а дело в суде ведёт опытный юрист по банкротству.

Ответьте на шесть вопросов и оставьте телефон — мы вам перезвоним. Работаем с жителями Краснодара и всего края.