Какие МФО подают в суд на должников в Краснодаре

Обратиться в суд за взысканием долга вправе любой кредитор, и МФО не исключение. Вопрос «подадут ли в суд» задают и те, у кого уже есть просрочка, и те, кто пока выбирает займ. Ниже — когда МФО идёт в суд, какие бумаги приходят должнику, какие сроки действуют и что делать на каждом этапе.

Когда МФО идёт в суд

Решение зависит от обстоятельств долга, и закон не задаёт момент, когда МФО должна идти в суд. Поводом могут стать:

размер долга вместе с процентами и штрафами;
срок просрочки;
то, что звонки и письма результата не дали.

Суд нужен МФО, чтобы получить исполнительный документ: приставы начинают взыскание на его основании и по заявлению взыскателя (ч. 1 ст. 30 закона № 229-⁠ФЗ). Пока его нет, приставы взыскание не начнут, а МФО остаются звонки и сообщения, на которые действуют лимиты закона № 230-⁠ФЗ: о них рассказано в статье о коллекторах и приставах.

Иск может подать и новый владелец долга: право требования передают другому лицу по сделке (п. 1 ст. 382 ГК РФ), а по потребительскому займу круг покупателей ограничен (ч. 1 ст. 12 закона № 353-⁠ФЗ). Как проверить, не продан ли ваш долг, описано в статье как узнать, продал ли банк долг коллекторам.

Какие МФО подают иски

Закон не делит МФО на тех, кто подаёт иски, и тех, кто не подаёт. Назвать организации, которые точно не станут судиться, нельзя. Каждая решает по каждому долгу отдельно: смотрит на сумму, срок просрочки и на то, выходит ли должник на связь. Слухи вроде «эта МФО в суд не подаёт» опоры в законе не имеют: обязанности судиться у кредитора нет, но нет и запрета.

Где рассмотрят дело, видно из договора. По общему правилу иск к гражданину подают по месту его жительства (ст. 28 ГПК РФ), но в индивидуальных условиях займа подсудность можно изменить, причём суд должен находиться в пределах субъекта РФ: по месту нахождения заёмщика, указанному в договоре, или по месту получения оферты (ч. 2–⁠3 ст. 13 закона № 353-⁠ФЗ). Найдите в договоре пункт о подсудности: так вы поймёте, в какой суд придут документы.

Как МФО взыскивает через судебный приказ

Приказ — самый быстрый путь для кредитора: суд не проводит заседание. Он возможен, если требование не больше 500 000 ₽ и основано на сделке в простой письменной форме (ст. 121–⁠122 ГПК РФ). Судья выносит приказ в течение десяти дней со дня поступления заявления, без вызова сторон и по документам взыскателя (ст. 126). Если из документов видно спор о праве, судья отказывает в принятии заявления (п. 3 ч. 3 ст. 125), и МФО подаёт иск.

Дальше всё зависит от вас:

Судья в течение пяти дней после вынесения высылает вам копию приказа, и на возражения у вас десять дней со дня получения (ст. 128).
Если возражения поступили в срок, судья отменяет приказ, а МФО вправе предъявить то же требование в порядке искового производства (ч. 1 ст. 129).
Если возражений нет, МФО получает приказ для предъявления к исполнению, а по её просьбе суд может направить его приставу (ч. 1 ст. 130). Приказ одновременно исполнительный документ (ч. 2 ст. 121).
Возражения, поданные позже срока, возвращают, кроме случая, когда вы обосновали, что не могли подать их вовремя по независящим от вас причинам (ч. 2 ст. 129).

Что будет после отмены приказа, рассказано в статье отменили судебный приказ: что дальше, а как найти приказ, о котором вы не знали, — в статье как найти судебный приказ по номеру дела.

Как суд рассматривает иск МФО

Иск нужен, если приказ невозможен или его отменили. Суд извещает вас о заседании, а вы вправе знакомиться с материалами дела, представлять доказательства, заявлять ходатайства и давать объяснения (ч. 1 ст. 35 ГПК РФ). Каждая сторона доказывает то, на что ссылается (ч. 1 ст. 56): МФО подтверждает расчёт долга, вы — свои возражения, например платежи, которых в расчёте нет. Дело может пойти тремя путями.

Обычное производство. Проходят заседания, суд слушает обе стороны.
Упрощённое производство. Часть дел, например иски до 250 000 ₽, суд вправе рассмотреть без вызова сторон: в определении он назначает срок, до которого можно прислать возражения и документы (ст. 232.2–⁠232.3 ГПК РФ). Резолютивную часть решения суд высылает не позднее следующего дня после принятия (ч. 1 ст. 232.4).
Заочное производство. Если ответчик, извещённый о заседании, не пришёл и не сообщил об уважительных причинах, суд вправе рассмотреть дело заочно (ст. 233 ГПК РФ). Если приходите, можно просить суд уменьшить неустойку, которая явно несоразмерна последствиям нарушения (ст. 333 ГК РФ).

Что делать с решением, которое вынесли без вашего участия, рассказано в статье о заочном решении по кредиту.

Что происходит после решения суда

Решение вступает в силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если жалобу не подали (ч. 1 ст. 209 ГПК РФ). Когда оно вступило в силу, суд выдаёт исполнительный лист взыскателю, и тот направляет его приставам: исполнительное производство возбуждают по заявлению взыскателя (ст. 30 закона № 229-⁠ФЗ).

К долгу могут добавиться судебные расходы: стороне, в чью пользу вынесено решение, суд присуждает возместить их с другой стороны (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ), а состоят они из госпошлины и издержек (ч. 1 ст. 88).

У взыскателя есть три года: исполнительный лист предъявляют приставам в течение трёх лет со дня вступления решения в силу, судебный приказ — в течение трёх лет со дня выдачи (ч. 1 и 3 ст. 21 закона № 229-⁠ФЗ). Частичное погашение долга по документу прерывает срок, и отсчёт начинается заново (ч. 1–⁠2 ст. 22). Как узнать номер производства и сумму взыскания, описано в статье исполнительное производство по номеру.

Как узнать, что МФО подала иск

Сайт ГАС «Правосудие». Дела судов общей юрисдикции там можно найти по ФИО или по номеру дела. Информацию о принятии иска и о времени заседания суд размещает в интернете не позднее чем за 15 дней до заседания, если иное не предусмотрено ГПК (ч. 7 ст. 113).
Письмо из суда. Суд направляет извещение заказным письмом с уведомлением о вручении или судебной повесткой (ч. 1 ст. 113), а по судебному приказу высылает вам его копию (ст. 128).

Извещение идёт по адресу, который указало лицо, участвующее в деле (ч. 4 ст. 113). Если дело уже началось и вы переехали, сообщите об этом суду: иначе повестка уйдёт по последнему известному адресу и будет считаться доставленной (ст. 118). Отказ получить письмо, зафиксированный почтой, суд тоже считает надлежащим извещением (п. 1 ч. 2 ст. 117), поэтому письма из суда лучше забирать.

Какие сроки есть у должника

Сроки в днях считают со следующего дня после даты, с которой они начинаются, и нерабочие дни в них не входят (ч. 3 ст. 107 ГПК РФ).

Что	Срок	Норма
Возражения против приказа	10 дней со дня получения копии	ст. 128 ГПК
Возражения и доказательства при упрощённом производстве	Срок назначает суд, не меньше 15 дней со дня определения	ч. 2 ст. 232.3 ГПК
Заявление об отмене заочного решения	7 дней со дня вручения копии решения	ч. 1 ст. 237 ГПК
Апелляционная жалоба на решение	Месяц со дня принятия решения в окончательной форме	ч. 1 ст. 321 ГПК
Апелляционная жалоба при упрощённом производстве	15 дней со дня принятия решения	ч. 8 ст. 232.4 ГПК
Предъявление приказа или листа приставам	3 года со дня выдачи приказа или вступления решения в силу	ч. 1 и 3 ст. 21 закона № 229-⁠ФЗ

Пример. Копия приказа по долгу в 90 000 ₽ пришла на почту 8 октября. Срок на возражения начался 9 октября. Документ, сданный на почту до 24:00 последнего дня срока, пропуском не считается (ч. 3 ст. 108), но возражения безопаснее отправить в первые дни и сохранить квитанцию. Пропущенный срок можно восстановить, если суд признает причины уважительными; заявление подают одновременно с самим документом (ч. 1 и 3 ст. 112).

Что делать, если пришёл приказ или иск

Заберите письмо и сохраните конверт: от даты получения считают срок.
Сверьте расчёт с договором и своими платежами; неучтённые платежи подтверждайте квитанциями и выписками.
По приказу направьте возражения в суд, вынесший его, в течение десяти дней: при поступлении в срок судья отменяет приказ (ч. 1 ст. 129 ГПК РФ).
По иску придите на заседание или направьте письменные возражения. Просите уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения (ст. 333 ГК РФ).
Если срок исковой давности истёк, заявите об этом до решения: суд применяет давность только по заявлению стороны (п. 2 ст. 199 ГК РФ). Общий срок — три года (п. 1 ст. 196); как его считать, объяснено в статье срок исковой давности по кредиту.
Если решение вынесено, а платить сразу нечем, суд вправе по заявлению отсрочить или рассрочить исполнение, исходя из имущественного положения сторон (ст. 203 ГПК РФ).

Что собрать заранее: договор займа с графиком платежей, квитанции и выписки, копию приказа или определение суда, переписку с МФО, справки о доходах. Сведения о текущей задолженности заёмщик вправе получать по запросу раз в месяц бесплатно (ч. 1 и 3 ст. 10 закона № 353-⁠ФЗ), а справки о доходах понадобятся и для рассрочки, и для банкротства (п. 3 ст. 213.4 закона № 127-⁠ФЗ).

Чего не делать, если МФО подала в суд

Не игнорировать письма суда. Если вы не явились и не объяснили причину, дело вправе рассмотреть заочно (ст. 233 ГПК РФ).
Не признавать долг, если срок давности мог истечь. Действия, которые говорят о признании долга, прерывают срок, и он начинается заново (ст. 203 ГК РФ).
Не переписывать имущество на родственников. Подозрительную сделку, совершённую в течение трёх лет до принятия заявления о банкротстве, суд может признать недействительной (п. 2 ст. 61.2 закона № 127-⁠ФЗ). Подробнее — в статье о переводах родственникам перед банкротством.

Что делать, пока до суда не дошло

Звонки и письма МФО лучше не игнорировать: в переписке можно обсудить условия погашения и обойтись без суда. Изменить договор можно по соглашению сторон (п. 1 ст. 450 ГК РФ), поэтому предложение графика лучше отправить письменно и сохранить ответ.

Если доход упал больше чем на 30%, а исполнительный документ МФО ещё не предъявила, заёмщик вправе потребовать льготный период до шести месяцев (ст. 6.1-2 закона № 353-⁠ФЗ): условия разобраны в статье о кредитных каникулах. Параллельно стоит посоветоваться с юристом: он оценит вашу ситуацию и подключится, если дело всё же дойдёт до заседания.

Если займов несколько, что с ними делать, разобрано на странице о микрозаймах.

Когда стоит рассмотреть банкротство

Приказ или иск МФО ещё не значит, что нужно банкротство: сначала сверьте сумму, сроки и расчёт. Но если платить по долгам нечем, посмотрите два пути.

Через МФЦ, без суда. Долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и одно из четырёх условий, связанных с исполнительным производством (ст. 223.2 закона № 127-⁠ФЗ): например, приставы окончили производство, потому что взыскать нечего. Условия — на странице о банкротстве через МФЦ.
Через суд. Нижнего порога долга нет: заявление вправе подать тот, кто предвидит банкротство (п. 2 ст. 213.4 закона № 127-⁠ФЗ), а при долгах от 500 000 ₽ и невозможности платить подать его нужно не позднее 30 рабочих дней (п. 1). Депозит финансовому управляющему — 25 000 ₽ после принятия заявления, госпошлину гражданин за своё банкротство не платит.

С даты, когда суд признал заявление обоснованным и ввёл реструктуризацию, действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов (п. 1 ст. 213.11 закона № 127-⁠ФЗ). Как проходит процедура, описано на странице «Как проходит банкротство».

Поможем, если МФО угрожает судом

Если МФО грозит иском или суд уже назначил заседание, начните с бесплатной консультации. Наш специалист по банкротству разберёт ваши долги и скажет прямо, что подходит именно вам: договориться с кредиторами, бесплатно через МФЦ или через суд. Если банкротство не нужно, тоже скажем. Поможем собрать документы и ответим на вопросы до встречи с юристом, а дело в суде ведёт опытный юрист по банкротству.

Ответьте на шесть вопросов и оставьте телефон — мы вам перезвоним. Работаем с жителями Краснодара и всего края.

Какие МФО подают в суд на должников и как узнать об иске