Переводы родственникам перед банкротством: что можно, а что оспорят

Финансовый управляющий в судебном банкротстве обязан искать имущество гражданина и признаки преднамеренного и фиктивного банкротства (п. 8 ст. 213.9 закона о банкротстве), а выписки по счетам за три года прикладывают к самому заявлению. Поэтому переводы родственникам он увидит в любом деле и вправе оспорить их по статьям 61.2 и 61.3 закона. Чем это грозит именно вам, зависит от четырёх вещей: кому перевели, сколько, когда и на что.

Можно ли переводить деньги родственникам перед банкротством

Прямого запрета нет. Но перевод — это сделка или исполнение обязательства, и то и другое в деле о банкротстве можно проверить и оспорить (п. 1 и 3 ст. 61.1). Оспорить можно не только подарок, но и выплаты по семейным обязательствам, например алименты.

Порога в рублях, ниже которого перевод родственнику точно не оспорят, закон для граждан не устанавливает. Суд оценивает обстоятельства: кому и когда ушли деньги, разово или регулярно, соразмерно ли доходу, на что их потратили и были ли в тот момент просрочки по кредитам.

Как финансовый управляющий узнаёт о переводах

• Из ваших документов. К заявлению прикладывают выписки по счетам за три года до подачи, справки о переводах электронных денег и сведения об операциях с цифровыми рублями за тот же срок, копии документов о сделках дороже 300 тыс. ₽ (п. 3 ст. 213.4). Переводы по номеру телефона и с карты на карту — такие же операции по счёту, они есть в выписке.
• Из банков и госорганов. Сведения о счетах, картах, вкладах и переводах электронных денег вашего супруга управляющий получает без обращения в суд, а о других родственниках и свойственниках запрашивает через суд, причём без судебного заседания (п. 7 ст. 213.9).
• От вас. На запрос управляющего нужно ответить в течение 15 дней (п. 9 ст. 213.9).

Подать заявление об оспаривании может управляющий, сам или по решению собрания кредиторов, а также кредитор, у которого больше 10% требований в реестре (п. 1 ст. 213.32). Спор рассматривает тот же арбитражный суд, который ведёт дело о банкротстве, кто бы ни был получателем перевода (п. 3 ст. 213.32). Если спор затрагивает права несовершеннолетнего, к делу привлекают орган опеки (п. 5 ст. 213.32).

Кто считается родственником при банкротстве

Для гражданина закон прямо называет заинтересованными лицами (п. 3 ст. 19):

В этом списке нет двоюродных братьев и сестёр, дядей и тётей, друзей и сожителей. Но п. 1 ст. 19 добавляет аффилированных лиц и лиц из одной с должником группы лиц, поэтому отсутствие родства ничего не гарантирует. Любому получателю перевод могут оспорить, если управляющий докажет, что он знал или должен был знать о вашей неплатёжеспособности или об ущемлении интересов кредиторов (п. 2 ст. 61.2). А для перевода за последний год, за который вы ничего не получили взамен, статус получателя не важен (п. 1 ст. 61.2).

Статус родственника меняет распределение доказывания. Закон предполагает, пока не доказано обратное, что заинтересованное лицо знало о цели навредить кредиторам (п. 2 ст. 61.2) и о вашей неплатёжеспособности (п. 3 ст. 61.3). Цель навредить кредиторам тоже предполагается, если на момент перевода вы уже отвечали признаку неплатёжеспособности или недостаточности имущества либо стали отвечать ему из-⁠за перевода, а деньги ушли бесплатно или родственнику (п. 2 ст. 61.2). Неплатёжеспособным гражданина считают, пока не доказано иное, например если он перестал платить по наступившим долгам, больше 10% долгов просрочены дольше месяца или долги больше стоимости его имущества (п. 3 ст. 213.6). Тогда доказывать, что перевод был обычным, придётся вам и родственнику.

За какой срок проверяют и оспаривают переводы

Сроки отсчитывают назад от даты, когда арбитражный суд принял заявление о банкротстве, а не от даты подачи. Переводы после принятия заявления тоже можно оспорить.

Кроме этих оснований, сделку можно оспорить по ст. 10 Гражданского кодекса как злоупотребление правом; Верховный суд называет оба пути в п. 49 обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан от 18 июня 2025 года. Подробнее о продажах, дарении имущества и разделе при разводе — в статье о сделках перед банкротством.

Закон от 26.07.2026 № 253-⁠ФЗ с 27 июля 2027 года меняет формулировки пунктов 1 и 2 статьи 61.2 и пунктов 2 и 3 статьи 61.3 (добавляет заявление о реструктуризации долгов), но сроки остаются прежними.

Какие переводы родственникам обычно не оспаривают

Деньги супругу на семью и детей

14 апреля 2025 года Верховный суд рассмотрел дело № 305-⁠ЭС24-18392: управляющий оспаривал переводы должника жене на 4 977 000 ₽ с марта 2020 по октябрь 2022 года. Апелляция признала их недействительными и взыскала сумму с жены, кассация это поддержала. Верховный суд оба акта отменил и оставил в силе отказ первой инстанции. Этот подход он включил в обзор практики от 18 июня 2025 года: перечисления между счетами супругов по общему правилу нельзя признать недействительными (п. 49).

Что убедило суд:

• должник жил отдельно от семьи и переводил жене равномерные суммы;
• жена представила расшифровки платежей, подтверждающие траты на повседневные нужды семьи и содержание детей;
• из обстоятельств не следовало системного изъятия и сокрытия имущества.

Суд также указал: назначение обычных трат с дебетовой карты, как правило, не фиксируют, поэтому отсутствие подробных пояснений жене в вину не ставят.

Логика суда опирается на то, что доходы супругов в браке — их общее имущество, а расходы на семью и детей лежат на обоих. К переводам взрослым детям, родителям, братьям и сёстрам она напрямую не относится: общей собственности с ними нет.

Содержание детей и помощь родителям

Родители обязаны содержать несовершеннолетних детей (п. 1 ст. 80 Семейного кодекса), а трудоспособные взрослые дети — нетрудоспособных родителей, которые нуждаются в помощи (п. 1 ст. 87 СК). Регулярные переводы второму родителю на ребёнка или нетрудоспособной маме на лекарства и коммунальные платежи — исполнение этих обязанностей. Но суд оценит размер: если сумма несоразмерна доходу или деньги копились на счёте родственника, вопросы будут.

Алименты

Алименты платят по решению суда или по соглашению об уплате алиментов. Но если по соглашению получателю причитается больше, чем нужно для его разумно достаточных потребностей, соглашение могут признать недействительным в этой части (п. 12 постановления Пленума ВС от 25.12.2018 № 48). Решение суда об алиментах управляющий и кредиторы вправе обжаловать, если оно нарушает их права (там же).

Оплата реальной работы или покупки

Если вы заплатили родственнику за работу или вещь и сразу получили равноценное встречное исполнение, например отремонтировали машину, платёж оспаривают только по п. 2 ст. 61.2, то есть с доказательством цели и вреда кредиторам (п. 3 ст. 61.4). Сохраните договор, чек или переписку.

Ориентир по риску

Оценка наша, ориентировочная: окончательное решение принимает суд по обстоятельствам дела.

Можно ли вернуть долг родственнику перед банкротством

Перед банкротством хочется сначала рассчитаться с родными, но для закона это предпочтение одному кредитору (ст. 61.3). Возврат за месяц до принятия заявления оспаривают без дополнительных условий, за шесть месяцев — если получатель знал о неплатёжеспособности; родственник, по закону, знал, пока не докажет обратное.

Если возврат признают недействительным, родственник вернёт деньги в конкурсную массу, а его требование по займу восстановится и попадёт в реестр. Если расчёты с кредиторами третьей очереди ещё не начались, его погасят наравне с ними, в той доле, на которую хватит денег (п. 4 ст. 61.6).

За заведомое удовлетворение одного кредитора в ущерб другим при признаках банкротства гражданину грозит штраф от 4 до 5 тыс. ₽, такой же возможен для принявшего деньги, если он знал о предпочтении (ч. 2 ст. 14.13 КоАП). При крупном ущербе возможна уголовная ответственность (ч. 2 ст. 195 УК).

Вместо возврата заём родственника указывают в списке кредиторов, который прикладывают к заявлению (п. 3 ст. 213.4). Суд включает требование в реестр после проверки его обоснованности (п. 2 ст. 213.8, п. 2 ст. 71), поэтому сохраните расписку и выписку, по которой видно, как родственник передал вам деньги.

Можно ли пользоваться картой родственника и получать зарплату на карту жены

До признания банкротом закон о банкротстве этого не запрещает. Но счета супруга управляющий видит без суда, а счета других родственников — через суд (п. 7 ст. 213.9).

После признания вас банкротом правила жёсткие:

• всё ваше имущество, в том числе приобретённое после решения суда, например зарплата, входит в конкурсную массу (п. 1 ст. 213.25). Исключают то, на что нельзя обратить взыскание, включая деньги в размере прожиточного минимума на вас и иждивенцев (п. 3 ст. 213.25 и п. 1 постановления Пленума ВС от 25.12.2018 № 48);
• счетами распоряжается управляющий, а карты вы передаёте ему не позднее следующего рабочего дня после решения суда (п. 6 и 9 ст. 213.25);
• лично открывать счета и получать по ним деньги вы по общему правилу не вправе (п. 7 ст. 213.25).

Цифры прожиточного минимума по краю есть на странице о прожиточном минимуме. Если в это время перевести зарплату на карту жены, суд может увидеть в этом сокрытие дохода, а непредоставление сведений управляющему и сокрытие имущества — основания не освобождать гражданина от обязательств (абз. 3 и 4 п. 4 ст. 213.28).

Что будет, если перевод признают недействительным

1. Получатель вернёт деньги в конкурсную массу (п. 1 ст. 61.6). Из неё деньги распределят между кредиторами; если родственник не вернёт их добровольно, взыщут принудительно.
2. Если родственник что-⁠то давал вам взамен, при оспаривании по п. 2 ст. 61.2 его требование к вам погасят только после кредиторов третьей очереди (п. 2 ст. 61.6).
3. Может пострадать освобождение от обязательств. Сама по себе оспоренная сделка в п. 4 ст. 213.28 не названа. Но основаниями для отказа названы непредоставление сведений или заведомо недостоверные сведения (абз. 3), а также незаконные действия при возникновении или исполнении обязательства, например сокрытие имущества (абз. 4). В деле из п. 60 обзора ВС гражданин после решения суда о долге продал машину по заниженной цене и подарил жене участок. Сделки признали недействительными, но деньги, которые вернул покупатель, гражданин в конкурсную массу не передал. В освобождении отказали. Исключение возможно, если гражданин докажет, что не мог раскрыть сведения или добросовестно не понимал, что они важны (тот же п. 60). Подробнее — в статье о том, почему суд может не освободить от обязательств.
4. Возможны штраф или уголовное дело. За сокрытие имущества и передачу его другим людям при признаках неплатёжеспособности — штраф от 4 до 5 тыс. ₽ (ч. 1 ст. 14.13 КоАП), при крупном ущербе возможна уголовная ответственность (ч. 1 ст. 195 УК). Если по такому нарушению в этом деле о банкротстве вступил в силу судебный акт о привлечении к ответственности, освобождение от обязательств не допускается (абз. 2 п. 4 ст. 213.28).

Что делать, если переводы родственникам уже были

1. Поднимите выписки за три года. Отметьте все переводы родственникам и снятия крупных сумм наличными.
2. По каждому крупному переводу подготовьте объяснение и документы: чеки, договоры, квитанции, расписки.
3. Раскройте всё сами. Сделки дороже 300 тыс. ₽ за три года прикладывают к заявлению. Полный перечень бумаг — в статье документы для банкротства.
4. Не пытайтесь замести следы. Дробление сумм, снятие наличных и договор дарения или займа для вида не помогут: операции за три года видны из выписок (п. 3 ст. 213.4), сделка, совершённая лишь для вида, ничтожна (п. 1 ст. 170 ГК), а сокрытие имущества и передача его другим людям влекут ответственность (п. 9 ст. 213.9).
5. Не делайте новых переводов родственникам, кроме обычных расходов на семью, и отвечайте управляющему в пределах 15 дней.

Выжидать, пока переводы «устареют», можно не всегда: если из-⁠за платежей одним кредиторам не хватает на остальных, а долги в сумме от 500 тыс. ₽, заявление нужно подать не позднее 30 рабочих дней с момента, когда вы узнали или должны были узнать об этом (п. 1 ст. 213.4). За неподачу штраф от 1 до 3 тыс. ₽ (ч. 5 ст. 14.13 КоАП).

Поможем разобрать переводы до подачи заявления

Если сомневаетесь, не помешают ли переводы родственникам банкротству, начните с бесплатной консультации. Наш специалист по банкротству бесплатно разберёт ваши долги, выписки и переводы и скажет прямо, что подходит именно вам: договориться с кредиторами, бесплатно через МФЦ или через суд. Если банкротство не нужно, тоже скажем. Поможем собрать документы и объяснения по сделкам и ответим на вопросы до встречи с юристом, а дело в суде ведёт опытный юрист по банкротству.

Ответьте на шесть вопросов и оставьте телефон — мы вам перезвоним. Работаем с жителями Краснодара и всего края.