Последствия банкротства для родственников: супруг, поручители, сделки

Когда банкротство задевает родственников

Процедура направлена на долги самого должника, поэтому родственников она затрагивает не всегда. Риск появляется в таких ситуациях:

Как делят имущество супругов при банкротстве

Имущество, нажитое во время брака, по общему правилу — совместная собственность супругов (ст. 34 СК РФ): доходы, пенсии, пособия, вклады и вещи, купленные на общие доходы, независимо от того, на чьё имя они оформлены (п. 2 ст. 34 СК РФ). В деле о банкротстве его реализуют по общим правилам, а супруг вправе участвовать в решении вопросов реализации. В конкурсную массу включается часть выручки, соответствующая доле должника, остальное выплачивается супругу. Если у супругов есть общие обязательства, в том числе поручительство одного за другого, доля супруга выплачивается после расчётов по ним (п. 7 ст. 213.26). Как делятся долги и имущество между супругами, описано в статье о долгах супруга.

Доли супругов по общему правилу равны, но суд вправе отступить от равенства, исходя из интересов несовершеннолетних детей или заслуживающего внимания интереса одного из супругов (п. 1–⁠2 ст. 39 СК РФ). Супруг (бывший супруг) должника приобретает статус лица, участвующего в деле о банкротстве (п. 6 ст. 213.1).

Пример. Дачу за 2 000 000 ₽ купили в браке на общие доходы и оформили на мужа, банкротом признают его. Дача общая, доли равные. Если её продадут за 2 000 000 ₽, в конкурсную массу пойдёт 1 000 000 ₽, а ещё 1 000 000 ₽ выплатят жене. Если у супругов есть общий кредит, её часть сначала направят на него (п. 7 ст. 213.26). Цифры условные: реальную выручку покажут торги.

Какое имущество семьи не продают

Конкурсную массу составляет имущество самого должника (п. 1 ст. 213.25), поэтому собственность родственников в неё не входит. У супругов личной остаётся собственность, которую они имели до брака или получили во время брака в дар либо по наследству (п. 1 ст. 36 СК РФ), а также вещи индивидуального пользования, кроме драгоценностей и предметов роскоши (п. 2 ст. 36 СК РФ).

Финансовый управляющий исключает из конкурсной массы и то имущество, на которое нельзя обратить взыскание по гражданскому процессуальному законодательству (п. 3 ст. 213.25). Это, например, единственное пригодное для постоянного проживания жильё должника и членов его семьи, если оно не в ипотеке, и предметы обычной домашней обстановки (ч. 1 ст. 446 ГПК РФ). Подробнее — в статье о единственном жилье при банкротстве.

Брачный договор позволяет установить иной режим имущества (ст. 33 и 40 СК РФ), но права кредиторов он не отменяет: супруг обязан уведомить их о договоре, иначе отвечает по своим обязательствам независимо от его содержания (п. 1 ст. 46 СК РФ).

Отвечает ли супруг по долгам должника

По обязательствам одного из супругов взыскание обращают на имущество этого супруга. Если его не хватает, кредитор вправе требовать выдела доли, которая причиталась бы должнику при разделе общего имущества (п. 1 ст. 45 СК РФ). На общее имущество взыскание обращают по общим обязательствам, а также по обязательствам одного из супругов, если суд установил, что всё полученное ушло на нужды семьи; при недостатке общего имущества супруги отвечают солидарно имуществом каждого (п. 2 ст. 45 СК РФ).

Пример. Муж взял потребительский кредит, жена в договоре не участвует. Если суд не установил, что деньги ушли на нужды семьи, взыскание идёт на имущество мужа, а при его нехватке — на его долю в общем имуществе. Если установил, взыскание обращают и на общее имущество.

Как отвечает родственник-поручитель

Если родственник поручился по обязательствам должника, банк вправе требовать долг и с него: поручитель и должник отвечают перед банком солидарно, в том же объёме, включая проценты и судебные издержки, если договор не предусматривает иного (п. 1–⁠2 ст. 363 ГК РФ). Как устроена ответственность поручителя, объясняет статья о банкротстве поручителя.

При солидарной обязанности кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников вместе, так и от любого из них, полностью или в части (ст. 323 ГК РФ). Если поручитель заплатил, к нему переходят права кредитора в оплаченном объёме, и он вправе требовать от должника процентов и возмещения убытков (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

Поручительство прекращается вместе с обеспеченным обязательством, по истечении срока, указанного в договоре, а если срока нет — когда кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения не предъявил иск к поручителю (п. 1 и 6 ст. 367 ГК РФ). Если обязательство изменили без согласия поручителя и это ухудшило его положение, он отвечает на прежних условиях (п. 2 ст. 367).

Какие сделки с родственниками проверяют

В деле о банкротстве (закон № 127-⁠ФЗ) финансовый управляющий может оспорить сделки должника, в том числе с родственниками. Сделку, совершённую в целях причинения вреда кредиторам, суд может признать недействительной, если она заключена в течение трёх лет до принятия заявления о банкротстве (п. 2 ст. 61.2); для неравноценных сделок срок — один год (п. 1). Супруг, родственники по прямой линии, братья и сёстры и другие названные в ст. 19 лица признаются заинтересованными: если сделка совершена с ними, а должник тогда отвечал признакам неплатёжеспособности или недостаточности имущества, закон предполагает, что цель причинить вред кредиторам была (п. 2 ст. 61.2). Полученное по такой сделке возвращается в конкурсную массу (п. 1 ст. 61.6). Подробности — в статьях о сделках перед банкротством и о переводах родственникам.

Сделки после принятия заявления тоже можно оспорить. Заявление подаёт управляющий по своей инициативе или по решению собрания кредиторов, а также кредитор, чьи требования в реестре составляют больше десяти процентов (п. 1 ст. 213.32). Рассматривает его суд, который ведёт дело о банкротстве, независимо от того, кто участвует в сделке (п. 3 ст. 213.32).

Что будет, если сделку признали недействительной

Всё, что должник передал по такой сделке, возвращается в конкурсную массу. Если вернуть вещь в натуре нельзя, получатель возмещает её действительную стоимость на момент получения и убытки от последующего изменения стоимости (п. 1 ст. 61.6). Тот, кто вернул имущество, приобретает право требования к должнику, которое удовлетворяется в порядке, установленном законодательством о банкротстве (п. 2–⁠3 ст. 61.6).

Если спор затрагивает права несовершеннолетнего, к делу привлекают орган опеки и попечительства, и суд решает вопрос при наличии его заключения о последствиях, в том числе о возможном ухудшении положения ребёнка (п. 5 ст. 213.32).

Пример. Должник за полгода до заявления подарил сыну автомобиль. Если суд признает дарение недействительным, автомобиль вернут в конкурсную массу, а при продаже его сыном тот возместит действительную стоимость на момент получения.

Какие сведения и документы о семье понадобятся

Управляющий вправе получать сведения об имуществе, счетах и вкладах супруга должника без обращения в суд, а о других родственниках — в судебном порядке без проведения заседания (п. 7 ст. 213.9). Должник обязан представить сведения по требованию управляющего в течение пятнадцати дней (п. 9 ст. 213.9).

К заявлению о банкротстве прилагают (п. 3 ст. 213.4):

• копию свидетельства о браке, если брак не расторгнут, или о расторжении брака, если оно выдано в течение трёх лет до подачи;
• копию брачного договора и соглашения или судебного акта о разделе имущества супругов за три года до подачи;
• копию свидетельства о рождении ребёнка, если гражданин — его родитель, усыновитель или опекун;
• копии документов о сделках за три года с недвижимостью, ценными бумагами, долями, транспортом и о сделках на сумму свыше 300 000 ₽.

Родственнику полезно заранее собрать документы о происхождении своего имущества: договор дарения, документы о покупке до брака. Они помогут показать, что имущество личное (п. 1 ст. 36 СК РФ).

Что делать родственникам должника

Банкротство близкого человека — это ещё и психологическая нагрузка: напряжение чувствуют те, кто участвует в процедуре или сам сталкивается с финансовыми трудностями. Пока идёт дело и когда процедура завершится, близким стоит позаботиться о собственной финансовой устойчивости:

1. Определите свою роль по таблице в начале статьи: супруг, поручитель, получатель денег или имущества.
2. Соберите документы о происхождении своего имущества.
3. Читайте судебные извещения: акты, которые непосредственно затрагивают ваши права, направляют и вам (п. 5 ст. 213.1).
4. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы понять свои права и обязанности.
5. Оцените своё имущество и обязательства: так проще заметить будущие проблемы.
6. Составьте бюджет и план по долгам, чтобы не попасть в финансовые трудности.

Чего не делать родственникам и должнику

• Не переписывать имущество и не переводить деньги родственникам, когда долги уже есть. Такие сделки проверяют за один и за три года (ст. 61.2), а полученное возвращают в конкурсную массу (п. 1 ст. 61.6).
• Не скрывать имущество и сведения. Это влечёт ответственность (п. 9 ст. 213.9) и может лишить права на освобождение от долгов (п. 4 ст. 213.28).
• Не рассчитывать, что брачный договор защитит от кредиторов, если кредитора о нём не уведомили (п. 1 ст. 46 СК РФ).
• Не подписывать поручительство, не оценив последствия: поручитель отвечает в том же объёме, что и должник (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Частые вопросы

Станет ли супруг банкротом вместе с должником

Нет. Дело ведут в отношении конкретного гражданина, а супруг (бывший супруг) получает статус лица, участвующего в деле (п. 6 ст. 213.1).

Может ли поручитель сам подать на банкротство

Да, если он не в состоянии исполнить денежные обязательства в срок (п. 2 ст. 213.4). Если долги в сумме не меньше 500 000 ₽ и платежи одним кредиторам не позволяют платить другим, заявление нужно подать не позднее тридцати рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). Через МФЦ подают при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и одном из условий ст. 223.2; в сумму входят и обязательства по договору поручительства независимо от просрочки основного должника. Условия описаны на странице о банкротстве через МФЦ.

Что с бывшим супругом после развода

Закон говорит и о супруге, и о бывшем супруге (п. 7 ст. 213.26, п. 6 ст. 213.1). К требованиям о разделе имущества после развода применяется трёхлетний срок исковой давности (п. 7 ст. 38 СК РФ).

Можно ли подарить имущество родственнику до банкротства

Прямого запрета нет, но такую сделку проверят: безвозмездную сделку с заинтересованным лицом при признаках неплатёжеспособности могут оспорить за три года (п. 2 ст. 61.2), а неравноценную — за один год (п. 1 ст. 61.2).

Поможем разобраться, что грозит семье

Если банкротство близкого человека может задеть вас как супруга, поручителя или участника сделки с ним, начните с бесплатной консультации. Наш специалист по банкротству разберёт ваши долги и скажет прямо, что подходит именно вам: договориться с кредиторами, бесплатно через МФЦ или через суд. Если банкротство не нужно, тоже скажем. Поможем собрать документы и ответим на вопросы до встречи с юристом, а дело в суде ведёт опытный юрист по банкротству.

Ответьте на шесть вопросов и оставьте телефон — мы вам перезвоним. Работаем с жителями Краснодара и всего края.