Какие долги не спишут при банкротстве

Закон прямо называет долги, от которых суд не освобождает даже после завершения процедуры. Перечень дан в п. 5 и 6 ст. 213.28 закона о банкротстве. По этим обязательствам кредиторы и приставы могут продолжать взыскание и после процедуры.

Какие долги остаются после банкротства

Тот же порядок закон применяет к зарплате и выходному пособию, к требованиям о субсидиарной ответственности контролирующего лица и о последствиях недействительности сделок, признанных недействительными по ст. 61.2 и 61.3 закона (п. 5 и 6 ст. 213.28).

Подробнее об алиментах — в статье о банкротстве и алиментах.

Что говорит закон об освобождении от долгов

Освобождение наступает не при подаче заявления и не при признании банкротом, а в конце процедуры реализации имущества. Сначала финансовый управляющий завершает расчёты с кредиторами и представляет в суд отчёт о результатах реализации имущества (п. 1 ст. 213.28). Суд рассматривает отчёт и выносит определение о завершении реализации (п. 2). После этого гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе тех, которые не были заявлены в процедуре (п. 3).

У этого правила три группы исключений. Первая — требования из п. 5 и 6 ст. 213.28, они в таблице выше. Вторая — требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту определения. Третья — требования по отдельному мировому соглашению с кредитором, долг перед которым обеспечен ипотекой единственного пригодного для проживания жилья (ст. 213.10-1). Отдельно стоят случаи, когда суд вообще не применяет освобождение (п. 4), они описаны ниже. Решение принимает суд, а не финансовый управляющий и не кредиторы.

Что такое текущие платежи и почему они остаются

Текущие платежи — это денежные обязательства, выходные пособия и оплата труда работников по трудовому договору и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о банкротстве (п. 1 ст. 5 закона о банкротстве). В реестр требований кредиторов они не включаются (п. 2 ст. 5), а в п. 5 ст. 213.28 прямо сказано, что такие требования сохраняют силу.

Текущие платежи погашают вне очереди, раньше долгов, возникших до принятия заявления (п. 1 ст. 213.27). Между собой они идут в такой очередности (п. 2 ст. 213.27):

1. алименты, судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение финансового управляющего;
2. выходные пособия и оплата труда;
3. плата за жильё и коммунальные услуги, взнос на капитальный ремонт;
4. остальные текущие платежи.

Пример. Суд принял заявление 12 марта. Кредит на 300 000 ₽ и микрозайм на 40 000 ₽ возникли раньше: по ним суд решает вопрос об освобождении. Коммунальный платёж, обязательство по которому возникло уже после 12 марта, остаётся текущим, и платить его придётся. К текущим платежам первой очереди относится и вознаграждение финансового управляющего: депозит на него, 25 000 ₽, вносят после того, как суд принял заявление.

Спишут ли кредиты, займы, коммуналку и налоги

Суд решает вопрос об освобождении от этих долгов, если выполнены три условия сразу:

• они возникли до принятия судом заявления о банкротстве;
• долг не относится к исключениям из таблицы выше;
• в вашем деле нет оснований, по которым освобождение не допускается (см. ниже).

Налог, возникший после даты принятия судом заявления, считается текущим платежом, поэтому он остаётся за вами. Про долги за коммунальные услуги отдельно рассказано в статье о коммуналке и банкротстве.

Когда суд может не освободить от долгов

Исключения из таблицы касаются отдельных обязательств. Другая ситуация — когда суд по п. 4 ст. 213.28 вообще не применяет освобождение. Поводы:

• вас привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, и это установлено вступившим в силу судебным актом;
• вы не предоставили необходимые сведения или предоставили заведомо недостоверные финансовому управляющему или суду, и это установлено судебным актом по вашему делу;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или налоговая основывали своё требование, вы действовали незаконно: совершили мошенничество, злостно уклонялись от погашения долга или уплаты налогов, дали кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыли или умышленно уничтожили имущество;
• вас повторно признали банкротом по заявлению кредитора или налоговой раньше, чем через пять лет после завершения прошлой процедуры реализации имущества: тогда правило об освобождении не применяется (п. 2 ст. 213.30).

Сделки по выводу имущества, например подарки и продажи родственникам, финансовый управляющий вправе оспорить по ст. 61.2 закона, а требования о возврате по ним остаются после банкротства.

Подробнее о причинах отказа — в статье об отказе в освобождении от долгов.

Что остаётся после банкротства через МФЦ

Через МФЦ процедуру проходят при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и одном из условий по исполнительному производству, они описаны на странице о банкротстве через МФЦ. Процедура завершается через шесть месяцев со дня, когда сведения о ней внесены в Федресурс, и гражданин освобождается от требований кредиторов, которых он указал в заявлении (п. 1 ст. 223.6).

Здесь правило жёстче, чем в суде:

• требования кредиторов, не указанных в заявлении, остаются (п. 2 ст. 223.6);
• освобождения нет, если вас привлекли к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство либо доказано, что вы действовали незаконно при возникновении или исполнении обязательства (абз. 2 и 4 п. 4 ст. 213.28), а также по требованиям из п. 5 и 6 этой статьи: алименты, вред здоровью и другие, что перечислены в таблице выше;
• если сумма долга в заявлении меньше действительной, освобождение действует в пределах указанной суммы, а если больше, то в пределах действительной (п. 2 ст. 223.6).

Пример. В заявлении указан долг перед банком 90 000 ₽, а по справке банка он 120 000 ₽. Освобождение будет в пределах 90 000 ₽, остальные 30 000 ₽ останутся. Поэтому суммы берут из документов, а не по памяти: как это сделать, описано в статье о том, как узнать все свои долги.

Как распределяют деньги между кредиторами и что с остатком долга

Деньги от продажи имущества идут кредиторам по очереди (п. 3 ст. 213.27). В первую очередь — гражданам, которым причинён вред жизни или здоровью, и по алиментам. Во вторую — по выходным пособиям и оплате труда. В третью — остальным кредиторам, например банкам и МФО. Текущие платежи при этом погашают вне очереди.

Если имущества не хватило, требования, не удовлетворённые по этой причине, считаются погашенными, за исключением случаев, которые предусмотрены законом (п. 6 ст. 213.27). К таким случаям относятся требования из п. 5 ст. 213.28: после завершения реализации по неудовлетворённым требованиям, включённым в реестр, суд выдаёт исполнительные листы. Подробнее о порядке расчётов — в статье об очерёдности требований при банкротстве.

Что делать с долгами, которые остались

По таким долгам взыскание идёт в обычном порядке:

• через суд или по решению, которое уже вынесено; на неудовлетворённые требования, включённые в реестр, арбитражный суд после завершения реализации имущества выдаёт исполнительные листы (п. 5 ст. 213.28);
• через приставов: арест счетов, удержания из дохода;
• с возможностью договориться с кредитором об изменении порядка выплат.

Если освобождение в вашем деле не применяется, суд указывает это в определении о завершении реализации имущества (п. 4 ст. 213.28). Сверьте итоговое определение со списком долгов, чтобы понимать, какие требования сохранились.

Что сделать до подачи заявления

1. Назовите в заявлении всех кредиторов и все обязательства, даже те, что кажутся мелкими.
2. Не скрывайте имущество и доходы.
3. Не совершайте сделок, которые выглядят как вывод имущества: подарков и продаж родственникам.
4. В ходе процедуры предоставляйте финансовому управляющему и суду все запрошенные сведения: непредставление необходимых сведений — одно из оснований отказа в освобождении (п. 4 ст. 213.28).

Список долгов составляйте по документам: кредитным отчётам, данным приставов, справкам банков. Перечень бумаг для суда и МФЦ — в статье о документах для банкротства.

Частые вопросы

Спишут ли долг по алиментам?

Нет. Требования о взыскании алиментов сохраняют силу и после процедуры (п. 5 ст. 213.28), а при распределении денег они стоят в первой очереди (п. 3 ст. 213.27). Подробности — в статье о банкротстве и алиментах.

Можно ли после банкротства брать кредиты?

В течение пяти лет с даты завершения реализации имущества нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства (п. 1 ст. 213.30). Для процедуры через МФЦ действуют те же последствия, срок считают со дня её завершения (п. 5 ст. 223.6). Что с кредитами после процедуры, разобрано в статье о кредите после банкротства.

Когда можно банкротиться повторно?

В течение пяти лет после завершения реализации имущества дело не может быть возбуждено по заявлению самого гражданина (п. 2 ст. 213.30). Подробнее — в статье о повторном банкротстве.

Что будет, если не указать кредитора?

В суде освобождение распространяется и на требования, не заявленные в процедуре, но не на те, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту определения о завершении реализации (п. 3 ст. 213.28). Кроме того, неполные сведения могут стать причиной отказа, если суд установит, что вы не предоставили необходимые сведения или предоставили заведомо недостоверные (п. 4). Через МФЦ неуказанный кредитор сохраняет право требовать долг (п. 2 ст. 223.6).

Спишут ли ипотеку?

Если суд утвердил отдельное мировое соглашение по ипотеке единственного жилья, освобождение на эти требования не распространяется (п. 3 ст. 213.28), а жильё не включают в имущество, подлежащее реализации (п. 4 ст. 213.10-1). Подробнее — на странице о банкротстве с ипотекой.

Поможем разобраться с вашими долгами

Если вы не уверены, какие из ваших долгов останутся после банкротства, начните с бесплатной консультации. Наш специалист по банкротству бесплатно разберёт ваши долги и скажет прямо, что подходит именно вам: договориться с кредиторами, бесплатно через МФЦ или через суд. Если банкротство не нужно, тоже скажем. Поможем собрать документы и ответим на вопросы до встречи с юристом, а дело в суде ведёт опытный юрист по банкротству.

Ответьте на шесть вопросов и оставьте телефон — мы вам перезвоним. Работаем с жителями Краснодара и всего края.