Очередность требований при банкротстве: кто получает деньги первым

Чем текущие платежи отличаются от реестровых долгов

По времени возникновения долги делят на два вида. От вида зависит, когда и в каком порядке кредитор получит деньги.

Реестр требований формируют во время процедуры: в него вносят требования, которые признал суд. Дальше идут оценка и продажа имущества, а вырученные деньги распределяют между кредиторами реестра. Подробнее о том, что именно продают, написано в статье о конкурсной массе.

Как кредитор попадает в реестр требований

Очередь есть только у тех, кто попал в реестр. Кредиторы вправе предъявить требования в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о банкротстве; если срок пропущен по уважительной причине, суд может его восстановить (п. 2 ст. 213.8 закона № 127-⁠ФЗ). Требования рассматриваются в порядке ст. 71 этого закона.

Кредиторов об этом извещают: финансовый управляющий в течение 15 дней с даты определения суда о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации направляет по почте уведомление всем известным ему кредиторам и предлагает заявить требования (п. 3 ст. 213.8). Поэтому в заявлении о банкротстве важно указать всех кредиторов: списки кредиторов и должников с суммами и адресами входят в обязательные приложения (п. 3 ст. 213.4). Как проходит собрание кредиторов, описано в статье о собрании кредиторов.

Кто и в каком порядке получает деньги

1. Текущие платежи. Их погашают вне очереди за счёт конкурсной массы, преимущественно перед кредиторами из реестра (п. 1 ст. 213.27 закона № 127-⁠ФЗ).
2. Первая и вторая очередь реестра. В первую очередь платят за вред жизни и здоровью и по алиментам, во вторую — выходные пособия и оплату труда по трудовым договорам (п. 3 ст. 213.27).
3. Залоговые кредиторы. Из выручки от продажи заложенного имущества на их требования идёт 80%. Ещё 10% направляют на требования первой и второй очереди, если не хватает другого имущества, а остальное — на судебные расходы и вознаграждение финансового управляющего. Часть долга, не покрытую залогом, кредитор получает вместе с третьей очередью (п. 5 ст. 213.27). Как это устроено, объясняет статья о залоговом имуществе при банкротстве.
4. Третья очередь: кредиторы без обеспечения. Банки, МФО, налоговая, частные лица по договорам и все, у кого нет залога и права на более раннюю очередь, получают деньги в последнюю очередь, из того, что осталось.

Если денег на всю очередь не хватает, их делят пропорционально размеру требований (п. 3 ст. 142), а следующая очередь ничего не получает, пока предыдущую не погасят полностью (п. 2 ст. 142). К моменту расчётов с последней группой средств остаётся немного, поэтому такие кредиторы могут получить лишь часть долга. Требования, не удовлетворённые из-⁠за нехватки имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 6 ст. 213.27).

Очерёдность внутри текущих платежей

У текущих платежей гражданина своя очерёдность (п. 2 ст. 213.27):

1. Алименты, судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение финансового управляющего и оплата услуг лиц, которых он привлёк.
2. Выходные пособия и оплата труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам.
3. Плата за жилое помещение и коммунальные услуги, взнос на капитальный ремонт.
4. Иные текущие платежи.

Требования одной очереди удовлетворяют в порядке календарной очерёдности. Эта очерёдность относится только к текущим платежам: реестровые требования делят по трём очередям, описанным выше.

Как текущий кредитор получает деньги

Кредитор по текущим платежам не включается в реестр и не признаётся лицом, участвующим в деле о банкротстве (п. 2 ст. 5 закона № 127-⁠ФЗ). Его требование удовлетворяют в порядке, установленном законом о банкротстве (п. 3 ст. 5), то есть в очерёдности, описанной выше. Если действия или бездействие финансового управляющего нарушают права такого кредитора, он вправе обжаловать их в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве (п. 4 ст. 5).

Для гражданина текущими бывают, например, алименты и коммунальные платежи, которые возникли после принятия судом заявления.

Как делят деньги от продажи единственного жилья в ипотеке

Для единственного жилья, которое находится в ипотеке, закон устанавливает отдельный порядок распределения выручки (ст. 213.27-1 закона № 127-⁠ФЗ, введена законом от 23.03.2026 № 62-⁠ФЗ). Из выручки после расходов, предусмотренных п. 6 ст. 138, 80% (но не больше суммы требований по ипотеке) получает ипотечный кредитор. Остаток вносят на специальный банковский счёт должника и распределяют так: 10% идёт кредиторам первой и второй очереди, если не хватает другого имущества; ещё 10% (но не больше суммы первоначального взноса и платежей по ипотеке) исключают из конкурсной массы и передают должнику; следующая часть идёт на непогашенный остаток ипотечного долга, а то, что останется после этого, передают должнику (п. 1 ст. 213.27-1).

По ходатайству управляющего или участников дела суд вправе уменьшить деньги, которые передают должнику, если на них можно купить жильё, явно превышающее разумную потребность семьи, или по основаниям, связанным с недобросовестностью должника (п. 2–⁠3 ст. 213.27-1). Подробнее о жилье — в статье о единственном жилье при банкротстве и на странице о банкротстве с ипотекой.

Пример: как делят выручку, если её не хватает

Пример. Имущество должника продали за 200 000 ₽. К текущим платежам первой очереди (п. 2 ст. 213.27) относятся вознаграждение финансового управляющего — 25 000 ₽ фиксированной суммы (п. 3 ст. 20.6) и 7% выручки, то есть 14 000 ₽ (п. 17 ст. 20.6), — а также судебные расходы; пусть вместе с публикациями и почтой это 50 000 ₽. Остаётся 150 000 ₽. В реестре третьей очереди два кредитора: банк с требованием 600 000 ₽ и МФО на 200 000 ₽, вместе 800 000 ₽. Деньги делят пропорционально размеру требований (п. 3 ст. 142): банк получает 75%, то есть 112 500 ₽, МФО — 25%, то есть 37 500 ₽. Каждому достаётся 18,75% его требования.

Если бы в реестре был и долг по алиментам 100 000 ₽ (первая очередь), его погасили бы раньше остальных (п. 2 ст. 142), и на третью очередь осталось бы только 50 000 ₽. Суммы условные: сколько выручат за имущество и какими будут расходы, зависит от дела.

Что будет с долгами, которые не погасили

Требования, не удовлетворённые из-⁠за недостатка имущества, считаются погашенными, за исключениями, которые предусмотрены законом (п. 6 ст. 213.27). После завершения расчётов гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе тех, которые не были заявлены в деле (п. 3 ст. 213.28). Решение об освобождении принимает суд.

Освобождение не допускается, например, если гражданин привлечён к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, предоставил заведомо недостоверные сведения управляющему или суду либо доказано, что при возникновении долга он действовал незаконно, в том числе предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита (п. 4 ст. 213.28). Сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания дела требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, о заработной плате и выходном пособии, о моральном вреде, об алиментах и другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (п. 5 ст. 213.28). Обзор таких долгов есть в статьях о долгах, которые не списываются и об отказе в освобождении от долгов.

Можно ли вернуть долг одному кредитору до банкротства

Заплатить одному кредитору раньше других, чтобы обойти очередь, рискованно: сделку, которая дала ему предпочтение, суд может признать недействительной, если она совершена после принятия заявления о банкротстве или в течение месяца до этого (п. 2 ст. 61.3 закона № 127-⁠ФЗ). Для сделок за шесть месяцев до принятия заявления нужны условия из п. 3 той же статьи: например, кредитору было известно о неплатёжеспособности должника (закон предполагает, что было известно, пока не доказано обратное).

Оспорить такую сделку вправе финансовый управляющий, а также кредитор, чьи требования в реестре превышают 10% всей кредиторской задолженности (п. 1 ст. 213.32). Право на это возникает с даты введения реструктуризации (п. 2 ст. 213.32). О других сделках, которые проверяют, читайте в статье о сделках перед банкротством.

Частые вопросы

В какой очереди банки и МФО?

Если у кредита нет залога, банк или МФО получают деньги в третьей очереди реестра: по п. 3 ст. 213.27 в неё входят расчёты с другими кредиторами. Залоговый кредитор получает 80% выручки от продажи предмета залога (п. 5 ст. 213.27).

В какой очереди алименты?

Алименты, которые должник задолжал до принятия заявления, входят в первую очередь реестра (п. 3 ст. 213.27). Алименты, начисленные после принятия заявления, — текущие платежи, и в очереди текущих платежей они стоят на первом месте (п. 2 ст. 213.27). Об этом подробнее в статье о банкротстве и алиментах.

Какие долги по коммунальным платежам считаются текущими?

Те, что возникли после принятия судом заявления о банкротстве (п. 1 ст. 5 закона № 127-⁠ФЗ). Плата за жилое помещение и коммунальные услуги в очереди текущих платежей стоит на третьем месте (п. 2 ст. 213.27).

Что будет, если кредитор не заявил требование в срок?

Срок предъявления требований — два месяца, при уважительной причине суд может его восстановить (п. 2 ст. 213.8). Освобождение гражданина от обязательств распространяется и на требования, которые не были заявлены в деле, кроме исключений п. 4 и 5 ст. 213.28.

Можно ли самому выбрать, кому платить первым?

В деле о банкротстве нет: с даты введения реструктуризации действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов (п. 1 ст. 213.11), а расчёты идут по очередям из ст. 213.27. Платёж одному кредитору перед банкротством суд может признать сделкой с предпочтением (ст. 61.3).

Поможем понять, кто и сколько получит по вашему делу

Если вы хотите знать, как банкротство повлияет на ваших кредиторов и каким долгам придётся уделить внимание в первую очередь, начните с бесплатной консультации. Наш специалист по банкротству разберёт ваши долги и скажет прямо, что подходит именно вам: договориться с кредиторами, бесплатно через МФЦ или через суд. Если банкротство не нужно, тоже скажем. Поможем собрать документы и ответим на вопросы до встречи с юристом, а дело в суде ведёт опытный юрист по банкротству.

Ответьте на шесть вопросов и оставьте телефон — мы вам перезвоним. Работаем с жителями Краснодара и всего края.