Госпрограмма списания долгов в 2026: есть ли она и что есть по закону

Единой государственной программы, по которой долги списывают всем, кто обратился, в России нет. Есть несколько отдельных механизмов, и у каждого свой круг людей, свои условия и свои исключения. Дальше разобрано, что из этого действует на 6 октября 2026 года, кому подходит и как отличить настоящую меру от рассылки мошенников.

Есть ли государственная программа списания долгов

Нет. В феврале 2026 года МВД России предупредило о рассылках с «госпрограммой списания долгов через МФЦ» и напомнило: программ, по которым долги списывают автоматически, не существует. Процедуру избавления от долгов даёт закон о банкротстве. Банк России в разъяснениях о «раздолжнителях» (так он называет компании, обещающие быстро и навсегда избавить от долгов) относит к признакам недобросовестной рекламы: гарантии полного списания, обещания защитить имущество от арестов, призывы прекратить платежи и утверждения о «государственной системе» освобождения от обязательств.

Это записано и в законе. Статья 28.1 закона о рекламе запрещает в рекламе услуг по банкротству:

гарантии или обещания освободить от денежных обязательств;
утверждения о возможности не исполнять обязательства и призывы так делать;
утверждения, что государство создало систему, освобождающую от обязательств.

Рядом с такой рекламой должна стоять пометка: банкротство влечёт негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредитов и повторное банкротство в течение пяти лет, и совет предварительно обратиться к своему кредитору и в МФЦ.

Слово «госпрограмма» люди слышат не на пустом месте. МФЦ — государственное учреждение, закон о долгах военных принимает Государственная дума, многодетным семьям часть ипотеки гасят из бюджета. Всё это настоящие меры, но общей кнопки «списать долги» нет.

Что в законе есть на самом деле

Механизм	Для кого	Что происходит с долгом	Норма
Банкротство через суд	Гражданин, который не может платить по долгам	Суд решает вопрос об освобождении от обязательств, оставшихся после продажи имущества. Часть долгов остаётся при любом исходе	ст. 213.28 закона о банкротстве
Банкротство через МФЦ	Долг от 25 тыс. до 1 млн ₽ и одно из четырёх оснований	Через 6 месяцев освобождение от долгов, которые указаны в заявлении	ст. 223.2 и 223.6
Прекращение обязательств участников СВО	Участники СВО с контрактом от года и их супруги; семьи погибших; получившие I группу инвалидности	Кредитные обязательства прекращаются в пределах 10 млн ₽, а при гибели и инвалидности I группы долг подлежит списанию	ст. 2 и 2.1 закона № 377-⁠ФЗ
Исковая давность	Долг, который кредитор не взыскал через суд за три года	Если должник заявил о пропуске срока, суд откажет в иске. Сам долг остаётся	ст. 196 и 199 ГК РФ
Прощение долга	Кредитор сам решил освободить должника	Обязательство прекращается, если должник не возразил в разумный срок	ст. 415 ГК РФ

Сравнение сроков и последствий всех способов — в статье законные способы списать долги.

Можно ли списать долги через суд или МФЦ

Через суд. Заявление о своём банкротстве гражданин вправе подать, когда предвидит банкротство и отвечает признакам неплатёжеспособности или недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4); порога в 500 000 ₽ в этом пункте нет. С 8 сентября 2024 года гражданин, который подаёт на себя, госпошлину не платит. На вознаграждение финансового управляющего вносят 25 000 ₽ после того, как суд принял заявление, а публикации и почту оплачивают по тарифам. Суд проверяет, как человек брал долги и вёл себя в деле, и решает вопрос об освобождении от обязательств. Результат не гарантирован: по сообщению Интерфакса, в первом полугодии 2026 года суды по России завершили 2,4% дел без освобождения от обязательств. Этапы процедуры описаны на странице как проходит банкротство.

Через МФЦ. Процедура бесплатна для гражданина и длится шесть месяцев. Нужен долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и одно из четырёх оснований (п. 1 ст. 223.2):

приставы окончили производство, потому что взыскать нечего, и новых производств после этого не открывали;
пенсия — основной доход или вы участвуете (участвовали) в СВО, имущества для взыскания нет, исполнительный документ выдан не меньше года назад и предъявлялся приставам;
вы получаете единое пособие на детей, имущества нет, документ выдан не меньше года назад и предъявлялся приставам;
исполнительному документу семь лет и больше, он предъявлялся приставам, а долг не погашен или погашен частично.

Освобождение через МФЦ распространяется только на требования кредиторов, которые указаны в заявлении, и допускается не во всех случаях: исключения из ст. 213.28 действуют и здесь (п. 2 ст. 223.6). Все условия и документы — на странице банкротство через МФЦ.

Эти механизмы работают в крае в больших объёмах. В 2025 году банкротами через суд признали 30 231 жителя Краснодарского края, а процедуру через МФЦ прошли 3 310 человек (Федресурс). Но и после успешной процедуры не исчезают алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда и текущие платежи (п. 5 ст. 213.28). Полный перечень — в статье какие долги не списываются. Пять лет после процедуры придётся сообщать о банкротстве при оформлении кредита, и столько же нельзя подавать заявление повторно (ст. 213.30; для МФЦ — п. 5 ст. 223.6 и п. 8 ст. 223.2).

Списывают ли долги участникам СВО

Для участников СВО и их семей действуют отдельные нормы закона № 377-⁠ФЗ от 7 октября 2022 года. Это самое близкое к «госпрограмме», что есть в законе, но и у него есть условия.

Контракт на год и больше

Первую такую норму ввели с 1 декабря 2024 года для контрактов, заключённых с этой даты. Закон от 25.05.2026 № 156-⁠ФЗ добавил правило для контрактов, заключённых не ранее 1 мая 2026 года. Какая редакция ст. 2.1 относится к вашему контракту, определяет дата его заключения, поэтому сверьтесь с текстом статьи или спросите в банке.

Что говорит закон для контрактов от 1 мая 2026 года:

контракт на выполнение задач в ходе СВО заключён на срок не менее года;
кредитные обязательства прекращаются в пределах 10 млн ₽ в совокупности, со дня заключения контракта;
норма распространяется и на супругов участника СВО;
до 1 мая 2026 года по долгу должно было случиться хотя бы одно из трёх событий: вступил в силу судебный акт о взыскании, кредитору выдали исполнительный документ или возбудили исполнительное производство.

Если по долгу ничего из этого не было, под норму он не подпадает. По сообщению КонсультантПлюс, заявление подавать не нужно: обязательства прекращаются в силу закона. Что банк учёл прекращение, проверяйте справкой о задолженности.

Если участник СВО погиб или получил I группу инвалидности

Банк России разъясняет: долг подлежит списанию, если военнослужащий погиб, в том числе от ранения, увечья, травмы или контузии, либо получил инвалидность I группы. Закон применяют к случаям, связанным с выполнением задач в ходе СВО после 24 февраля 2022 года. Банк сам об этом не узнает. Уведомить его могут член семьи, родственник или наследник, приложив документы о родстве или праве на наследство.

Что делать семье:

Соберите документы: подтверждающие гибель или инвалидность I группы и документы о родстве либо о праве на наследство.
Направьте в каждый банк и МФО письменное уведомление. Перечень документов лучше уточнить у кредитора.
Запросите справку об остатке долга и о том, что обязательства прекращены.
Если звонки или удержания продолжаются, обратитесь к кредитору письменно, а при отказе подайте жалобу в Банк России.

Кредитные каникулы для участников СВО

Это отсрочка платежей, а не списание. Требование кредитору можно направить до 31 декабря 2026 года (закон № 477-⁠ФЗ от 15.12.2025). Срок каникул — время службы или контракта плюс 180 дней. Право есть и у членов семьи, если кредит оформлен до мобилизации или контракта. Срок подачи уже продлевали, поэтому действующую дату проверьте на странице Банка России.

Что похоже на списание, но им не является

Мера	Что даёт	Что остаётся
Кредитные каникулы	Платежи приостанавливают на срок до шести месяцев	Долг, проценты и прежний платёж после каникул. Срок кредита увеличивается
Реструктуризация и рефинансирование	Банк меняет срок, платёж или ставку	Сам долг
Окончание исполнительного производства	Приставы прекращают взыскание, потому что взыскать нечего	Долг. Кредитор вправе предъявить документ снова
Выплата 450 тыс. ₽ многодетным семьям	Деньги из бюджета через ДОМ.РФ идут банку на погашение основного долга по ипотеке	Остаток ипотеки. На потребительские кредиты и автокредиты выплата не распространяется

Общие кредитные каникулы доступны, если доход за два месяца до обращения упал более чем на 30% к среднемесячному за предыдущие 12 месяцев либо вы пострадали от чрезвычайной ситуации. Кредит должен быть не больше 450 тыс. ₽ (потребительский), 1,6 млн ₽ (автокредит) или 150 тыс. ₽ (кредитная карта). По одному кредиту каникулы дают один раз по каждому основанию. Требование направляют кредитору способом, указанным в договоре, по почте или под расписку. Подробности — в статье кредитные каникулы.

Выплату 450 тыс. ₽ получают семьи, где третий или последующий ребёнок родился с 2019 по 2030 год, а ипотечный договор заключён до 1 июля 2031 года. Заявление подают через Госуслуги.

Как отличить «госпрограмму» от мошенничества

Банк России и МВД называют такие тревожные признаки:

гарантируют, что долг исчезнет, и называют это «госпрограммой», «новым законом» или «государственной системой», но не называют норму закона;
обещают защитить имущество от арестов;
советуют перестать платить банкам и МФО;
присылают ссылку на «тест на шансы списания» и просят код из СМС;
торопят подписать договор, а в нём услуга значится как «консультация», по которой исполнитель ничего не обязан добиваться.

Схемы не выдуманы. В феврале 2026 года МВД предупредило о письмах про списание долгов «по госпрограмме через МФЦ»: ссылка ведёт на фальшивый сайт, где нужно пройти тест и ввести код авторизации. В апреле 2026 года «Кубанские новости» описали схему «спишем долги за коммуналку»: звонящие представляются сотрудниками управляющих компаний и просят код, после чего получают доступ к банковским приложениям и Госуслугам.

Что проверить, прежде чем платить или подписывать:

Заявление в МФЦ по закону принимают бесплатно (ст. 223.7). Платить за «включение в программу» не нужно.
Сверьте свою ситуацию с условиями из ст. 223.2 и ст. 2.1 закона № 377-⁠ФЗ. Если вы под них не подходите, никакой «программы» для вас нет.
В договоре должно быть написано, что именно исполнитель делает, в какие сроки и на каких этапах платится.
Код из СМС и пароль от Госуслуг не называйте никому.

Если код уже назвали, сразу позвоните в банк, смените пароль на Госуслугах и напишите заявление в полицию.

Что делать, если платить нечем

Выпишите все долги: кредитор, сумма, дата первой просрочки, есть ли судебный приказ, решение, исполнительное производство.
Проверьте, нет ли в семье участника СВО: для него и его супруга действуют отдельные правила.
Если есть доход и долг небольшой, сначала обратитесь к кредитору за каникулами или реструктуризацией.
Если платить нечем, сравните МФЦ и суд по условиям выше и по статье о законных способах списать долги.

Поможем понять, что подходит именно вам

Начните с бесплатной консультации. Наш специалист по банкротству бесплатно разберёт ваши долги и скажет прямо, что подходит именно вам: договориться с кредиторами, пройти процедуру бесплатно через МФЦ или через суд. Если банкротство не нужно, тоже скажем. Поможем собрать документы и ответим на вопросы до встречи с юристом, а дело в суде ведёт опытный юрист по банкротству.

Ответьте на шесть вопросов и оставьте телефон — мы вам перезвоним. Работаем с жителями Краснодара и всего края.

Есть ли государственная программа списания долгов в 2026 году