Преднамеренное и фиктивное банкротство физического лица

Банкротство — предусмотренная законом процедура, по итогам которой суд решает вопрос об освобождении от долгов, но использовать её как прикрытие нельзя. Если человек заранее спрятал имущество или выдал себя за неплатёжеспособного без оснований, суд может отказать в освобождении от долгов, а следователи могут возбудить уголовное дело.

Чем преднамеренное банкротство отличается от фиктивного

Это два разных состава преступления.

Критерий	Преднамеренное (ст. 196 УК РФ)	Фиктивное (ст. 197 УК РФ)
Суть	Человек совершает действия, заведомо ведущие к тому, что он не сможет рассчитаться с кредиторами, например выводит имущество	Заведомо ложное объявление о своей несостоятельности: в заявлении сказано, что платить нечем, хотя деньги или имущество есть
Когда совершается	Обычно до подачи заявления: сделки в деле о банкротстве проверяют, как правило, за три года (п. 2 ст. 61.2 закона о банкротстве)	В момент подачи заявления и в ходе дела
Пример	Квартиру продали брату по символической цене, а потом подали на банкротство	В заявлении указан нулевой доход, а человек работает
Цель	Спрятать активы до начала процедуры	Получить статус банкрота без оснований

Обе статьи работают, только если деяние причинило крупный ущерб. Деяния могут сочетаться: сначала продали квартиру (возможна ст. 196), а при подаче заявления скрыли сведения об имуществе. За сокрытие имущества и сведений о нём при признаках банкротства предусмотрена отдельная ст. 195 УК РФ. Если признаки нескольких составов подтвердились, наказание назначают по совокупности (ст. 69 УК РФ).

Признаки преднамеренного банкротства

Такое банкротство редко бывает очевидным: следователи и эксперты оценивают цепочку действий. Любое из них по отдельности ничего не доказывает, но несколько совпадений по времени становятся поводом для проверки.

Резкие необоснованные траты. Крупные покупки, подарки, вложения в сомнительные проекты, которых раньше не было.
Имущество уходит к другим людям. Квартира, бизнес или автомобиль оформлены на родственника или приятеля. Проверяют, была ли сделка настоящей и совершена ли по рыночной цене.
Сделки с близкими. Договоры с фирмами друзей, семьи или бывших партнёров на странных условиях, например продажа заметно ниже рынка.
Мнимые сделки. Имущество «продано», но по факту осталось у должника. Либо оформлены фиктивные долги: заём у знакомых на крупную сумму, которую человек не смог бы вернуть, а договор датирован задним числом.
Новые кредиты на фоне просрочек. Человек берёт займы, когда основные платежи уже просрочены, и тратит деньги на дорогие покупки, а не на долги.
Промедление с обращением в суд. Должник видит, что платить не получается, но тянет время и за это время распродаёт активы.

Признаки фиктивного банкротства

Здесь дело не в выводе имущества, а в картине, которую рисует заявление: «платить нечем». Финансовый управляющий и суд сверяют её с реальностью.

Доход есть, а в заявлении его нет. Человек получает зарплату, которой хватило бы на погашение долга, но заявляет, что средств нет.
Имущество числится за другим. Квартира, машина или вклад оформлены на родственника, а пользуется ими сам должник.
Сведения не раскрыты. Должник отказывается дать выписки по счетам, скрывает статус ИП, не представляет сведения о доходах.
Нет признаков кризиса. Просрочек нет, зато продолжаются крупные траты: поездки, дорогие покупки.
Поведение после подачи. Должник не выходит на связь с управляющим, не передаёт документы, не идёт навстречу суду. Закон обязывает гражданина предоставить управляющему сведения об имуществе и обязательствах в течение пятнадцати дней с получения требования (п. 9 ст. 213.9).

Если признаки подтверждаются, материалы дела могут передать в правоохранительные органы.

Как это проверяют

Что проверяют	Как
Сделки	Финансовый управляющий выявляет дарения, продажи и другие сделки и может оспорить их в суде (ст. 61.2 и 213.32 закона о банкротстве): обычно за три года до принятия заявления (п. 2 ст. 61.2), при неравноценном встречном исполнении — за год (п. 1). Цену сравнивают с рыночной; для оценки при необходимости привлекают специалистов по определению суда
Движение денег	Управляющий вправе получать сведения о счетах и вкладах без обращения в суд (п. 7 ст. 213.9); сам гражданин прилагает к заявлению выписки за три года (п. 3 ст. 213.4). Смотрят крупные переводы и необъяснимые траты
Скрытое имущество	Управляющий вправе получать сведения об имуществе гражданина и его супруга, а о других родственниках — в судебном порядке (п. 7 ст. 213.9)
Документы	При спорах о подлинности документов суд может назначить экспертизу
Образ жизни	Если материалы передали следователям, они могут опросить свидетелей: родственников, работодателя, а по бизнесу — контрагентов
Платёжеспособность	Анализ финансового состояния и выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — обязанность финансового управляющего (п. 8 ст. 213.9)

Как это выглядит на практике

Ниже обобщённые сценарии, а не конкретные дела:

В заявлении написано, что человек снимает жильё и ничего не имеет, а дом на самом деле записан на мать. Суд может отказать в освобождении от долгов (п. 4 ст. 213.28), материалы могут передать следователям.
Должник не показал доход от ИП, который в несколько раз превышает долг. Суд может не признать его неплатёжеспособным (п. 3 ст. 213.6), а материалы могут передать в правоохранительные органы.
Автомобиль продан сыну за символическую сумму за полтора года до подачи. Сделку могут оспорить как подозрительную (п. 2 ст. 61.2 закона о банкротстве), и тогда машина возвращается в конкурсную массу (п. 1 ст. 61.6).

Что грозит за такое банкротство

В деле о банкротстве:

отказ в освобождении от долгов (п. 4 ст. 213.28) или прекращение производства по делу (основания отказа разобраны в статье об отказе в освобождении от долгов);
сохранение долгов и продолжение их взыскания, если освобождение не применили;
оспаривание подозрительных сделок и возврат имущества в конкурсную массу;
невозможность самому подать новое заявление о банкротстве в течение пяти лет после завершения процедуры (п. 2 ст. 213.30; подробнее о повторном банкротстве);
сведения о банкротстве попадают в кредитную историю.

По уголовному закону: ст. 196 (преднамеренное банкротство) и ст. 197 (фиктивное банкротство) при крупном ущербе предусматривают наказание от штрафа и принудительных работ до лишения свободы на срок до шести лет (по ч. 2 ст. 196, например при сговоре группы лиц, — до семи). Размеры штрафов смотрите в действующем тексте статей УК РФ. Если в деле есть признаки обоих составов, наказание назначают по совокупности (ст. 69 УК РФ).

Как не вызвать подозрений

Укажите в заявлении всё имущество, все доходы и счета.
Не продавайте и не дарите имущество перед подачей: сделки за последние три года проверяют. Подробнее — в статьях о сделках перед банкротством и о переводах родственникам.
Сообщайте полные и точные сведения.
Отвечайте на запросы финансового управляющего и вовремя передавайте документы.
Подавайте заявление, только когда платить действительно нечем.
До подачи покажите свою ситуацию юристу: так проще оценить риски.

Частые вопросы

Грозит ли ответственность уже после окончания процедуры?

Да. Если позже найдут скрытое имущество или ложные сведения, суд может вынести определение о неприменении правила об освобождении от обязательств (п. 4 ст. 213.28), а уголовное дело могут возбудить и после завершения процедуры, в пределах сроков давности.

Как вести себя, если управляющий заподозрил фиктивность?

Передайте все документы: выписки по счетам, справки о доходах, подтверждения, что имущества нет. Письменно объясните ситуацию. Если приходится защищать сделку, соберите архив операций и пояснения к ним.

Мешает ли банкротству то, что человек работает?

Само по себе наличие работы не мешает: суд смотрит на неплатёжеспособность, то есть неспособность в полном объёме удовлетворить требования кредиторов (п. 3 ст. 213.6). Но если есть основания полагать, что в недалёком будущем долги можно погасить из доходов, гражданина не признают неплатёжеспособным. Главное — подтвердить, что платить действительно нечем.

Чем грозит неточность в заявлении?

Опечатки и мелкие неточности не обязательно ведут к уголовному делу. Опасны искажения, из-⁠за которых картина имущества выглядит иначе: их могут расценить как признак фиктивности, а заведомо недостоверные сведения управляющему или суду, если это установлено судебным актом, — основание не применять освобождение от обязательств (п. 4 ст. 213.28).

Поможем подать заявление без рисков

Если вы хотите списать долги законно и боитесь, что прошлые сделки вызовут вопросы, начните с бесплатной консультации. Наш специалист по банкротству разберёт ваши долги и скажет прямо, что подходит именно вам: договориться с кредиторами, бесплатно через МФЦ или через суд. Если банкротство не нужно, тоже скажем. Поможем собрать документы и ответим на вопросы до встречи с юристом, а дело в суде ведёт опытный юрист по банкротству.

Ответьте на шесть вопросов и оставьте телефон — мы вам перезвоним. Работаем с жителями Краснодара и всего края.

Преднамеренное и фиктивное банкротство: признаки, проверка и ответственность