Последнее заседание по банкротству физлица: что будет и нужно ли идти

Последним заседанием называют заседание, на котором арбитражный суд рассматривает отчёт финансового управляющего и решает, завершать ли процедуру реализации имущества (ст. 213.28 закона о банкротстве). У жителей Краснодара и всего Краснодарского края дело ведёт Арбитражный суд Краснодарского края.

Когда назначают последнее заседание

Реализацию имущества суд вводит на срок до шести месяцев. С 29 мая 2024 года действует правило: если финансовый управляющий не подал ходатайство о завершении, срок процедуры считается продлённым ещё на шесть месяцев (п. 2 ст. 213.24).

Управляющий просит завершить процедуру, когда закончил работу: нашёл и продал имущество, проверил сделки, рассчитался с кредиторами деньгами, которые удалось собрать. Суд вправе и сам назначить заседание о завершении (абз. 2 п. 1 ст. 213.28).

Дату и время смотрите в картотеке арбитражных дел по номеру дела, у дел края он начинается с А32. После получения определения о принятии заявления участники дела сами выясняют, как движется дело (ч. 6 ст. 121 АПК), поэтому отдельного письма о каждом заседании может не быть. Как устроены этапы до этого момента, показано на странице как проходит банкротство.

Что входит в отчёт финансового управляющего

После расчётов с кредиторами управляющий обязан представить суду (п. 1 ст. 213.28):

отчёт о результатах реализации имущества;
копии документов о продаже имущества и погашении требований кредиторов;
реестр требований кредиторов с суммами, которые погашены.

Деньги от продажи имущества управляющий распределяет в порядке ст. 213.27. Сначала вне очереди гасят текущие платежи, в том числе судебные расходы и вознаграждение управляющего (п. 1–⁠2). Затем реестр (п. 3): в первую очередь вред жизни и здоровью и алименты, во вторую зарплата и выходные пособия, в третью все остальные кредиторы, обычно это банки, МФО и налоговая. Требования, которые не удалось погасить из-⁠за нехватки имущества, считаются погашенными, кроме случаев, названных в законе (п. 6 ст. 213.27).

Те же итоги управляющий потом публикует в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. По закону итоговое сообщение должно содержать (п. 2.1 и 2.3 ст. 213.7):

Что указывают	Норма ст. 213.7
Стоимость имущества из вашей описи и имущества, которое нашёл управляющий	пп. 6–⁠7 п. 2.1
Сумму расходов процедуры и из каких денег они покрыты	пп. 8 и 10 п. 2.1
Выводы о признаках преднамеренного и фиктивного банкротства	пп. 9 п. 2.1
Заявления об оспаривании сделок, жалобы на управляющего и результаты их рассмотрения	пп. 4–⁠5 п. 2.1
Размер требований по реестру и сколько погашено по каждой очереди	пп. 2 п. 2.3
Применено ли освобождение от обязательств, а если нет, то почему; какие долги под него не попали	пп. 5 п. 2.3

Отчёт можно прочитать до заседания: участники дела вправе знакомиться с его материалами, а при технической возможности суда и в электронном виде (ч. 1 ст. 41 АПК). Сверьте, все ли кредиторы и суммы учтены и правильно ли описано ваше имущество. Подробнее о том, что делает управляющий на протяжении процедуры, — в статье о финансовом управляющем.

Что происходит на последнем заседании

Суд проверяет, извещены ли участники дела, и выясняет, кто пришёл или подключился.
Изучает отчёт и ходатайство управляющего о завершении процедуры.
Выясняет, есть ли возражения. Кредиторы могут возражать против завершения, например если, по их мнению, найдено не всё имущество, или против освобождения гражданина от обязательств.
Решает вопрос о расходах. Вознаграждение управляющего — 25 000 ₽ за процедуру из депозита, который вы вносили в начале дела (п. 3 ст. 20.6), и 7% от выручки, если имущество продавали (п. 17 ст. 20.6). Порядок распределения расходов суд указывает в итоговом судебном акте (п. 4 ст. 59).
Выносит определение о завершении реализации имущества (п. 2 ст. 213.28). Вопрос об освобождении от обязательств суд по общему правилу решает в этом же определении, а при основаниях из п. 4 ст. 213.28 указывает на неприменение освобождения (п. 46 Пленума Верховного суда № 45).

Чем может закончиться заседание:

Итог	Что это значит	Норма
Реализация завершена, освобождение применено	Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных в деле, кроме требований, которые перечислены в законе	п. 2–⁠3 ст. 213.28
Реализация завершена, освобождение не применено	Суд указывает на неприменение освобождения, поэтому непогашенные долги остаются	п. 4 ст. 213.28
Заседание отложено	Суду нужны документы или пояснения, участника не удалось надлежаще известить или в деле остались неразрешённые вопросы	ч. 1 и 5 ст. 158 АПК
Процедура продолжается	Управляющий не закончил работу; без ходатайства о завершении срок считается продлённым на 6 месяцев	п. 2 ст. 213.24
Дело прекращено	Одно из оснований п. 1 ст. 57: в деле нет средств даже на расходы процедуры, включая вознаграждение управляющего. Прекратить дело можно на любой стадии	п. 1 ст. 57, п. 22 Пленума Верховного суда № 45

Нужно ли приходить на последнее заседание

Не обязательно, если суд не признал вашу явку обязательной. Когда участник извещён, но не пришёл, суд рассматривает дело без него (ч. 3 и 5 ст. 156 АПК). Обязательной явку суд может признать отдельно, и тогда за неявку возможен судебный штраф (ч. 4 ст. 156). Поэтому прочитайте последнее определение по делу.

Если не идёте, заранее направьте в суд письменное ходатайство рассмотреть вопрос без вас, а также пояснения с документами, в том числе в электронном виде (ч. 1 ст. 41 АПК). Вести дело можно и через представителя (ч. 1 ст. 59 АПК). Представителем гражданина в арбитражном суде может быть адвокат или другой юрист с высшим юридическим образованием либо учёной степенью по юридической специальности (ч. 3 ст. 59 АПК).

Прийти или подключиться лучше, когда:

кредитор или управляющий утверждают, что вы скрыли имущество или доход, и просят не освобождать вас от обязательств;
суд запросил у вас пояснения или документы;
в деле не закончены споры по вашим сделкам.

Подключиться можно онлайн по веб-⁠конференции, если подать ходатайство; подавайте его заранее, чтобы суд успел ответить. Суд откажет, если у него нет технической возможности или заседание закрытое. Личность подтверждают через Госуслуги (единую систему идентификации и аутентификации) или единую биометрическую систему (ст. 153.2 АПК).

Когда суд может не освободить от обязательств

Закон называет три основания (п. 4 ст. 213.28):

Судебным актом, вступившим в силу, гражданина привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство в этом же деле.
Гражданин не предоставил нужные сведения или дал заведомо недостоверные управляющему или суду, и это установлено судебным актом в деле.
Доказано, что гражданин действовал незаконно, когда брал долг или исполнял обязательство, на котором конкурсный кредитор или налоговая основывали своё требование в деле: мошенничество, злостное уклонение от погашения, уклонение от налогов, заведомо ложные сведения при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества. Эти обстоятельства могут быть установлены в любом споре по делу о банкротстве, а также в других делах (п. 45 Пленума Верховного суда № 45).

По данным Федресурса, которые привёл Интерфакс, доля отказов судов в освобождении от долгов в общем числе дел о банкротстве граждан выросла с 1,1% в январе-июне 2025 года до 2,4% в январе-июне 2026 года. Как Верховный суд толкует эти основания и почему освобождение может быть частичным, разобрано в статье почему суд может не освободить от обязательств.

Если кредитор подал возражения, ответьте письменно и приложите документы: выписки, чеки на лечение, договоры, подтверждающие, что имущество продано по рыночной цене, а деньги ушли на погашение других долгов.

Какие долги остаются даже при освобождении

Освобождение распространяется и на требования, которые кредиторы не заявили в деле (п. 3 ст. 213.28). Но не на все долги. Сохраняются (п. 3, 5 и 6 ст. 213.28):

текущие платежи, то есть обязательства, которые возникли после принятия судом заявления о банкротстве (п. 1 ст. 5), например плата за коммунальные услуги за этот период;
алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред, зарплата и выходное пособие, если вы были работодателем, и другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
субсидиарная ответственность и убытки, причинённые компании умышленно или по грубой неосторожности;
умышленный или грубо неосторожный вред чужому имуществу;
последствия недействительности сделок, оспоренных по ст. 61.2 и 61.3;
требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту определения;
долги по отдельному мировому соглашению, утверждённому судом (ст. 213.10-1).

Если такие требования были включены в реестр и не погашены, суд после завершения выдаёт по ним исполнительные листы (абз. 2 п. 5 и п. 6 ст. 213.28). Если по требованию из этого списка исполнительный лист суд не выдал, кредитор вправе предъявить его после окончания дела в порядке, который установлен процессуальным законодательством (п. 44 Пленума Верховного суда № 45).

Что будет после последнего заседания

Когда	Что происходит	Норма
Не позднее следующего дня	Определение размещают в интернете с доступом для участников дела. Бумажную копию пришлют в течение пяти дней после вашего ходатайства	ч. 1 ст. 186 АПК
С даты определения	Перестаёт действовать временный запрет на выезд, если суд его вводил	п. 3 ст. 213.24
После завершения	Имущество, которое не удалось продать и которое кредиторы отказались взять в счёт долга, возвращают вам по акту приёма-передачи	п. 5 ст. 213.26
В течение 10 дней	Управляющий публикует итоговое сообщение (отчёт) в ЕФРСБ	п. 2.1 ст. 213.7
Месяц со дня вынесения	Определение можно обжаловать в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд (Ростов-на-⁠Дону), он проверяет акты судов Краснодарского края	п. 1 ст. 61 закона о банкротстве, ч. 3 ст. 188 АПК
Далее	В кредитную историю вносят дату и факт завершения расчётов с кредиторами и сведения об освобождении от дальнейшего исполнения требований либо о неприменении освобождения	п. 2 ч. 3 ст. 4 закона о кредитных историях

Итоговое сообщение в ЕФРСБ оплачивается за счёт гражданина (п. 4 ст. 213.7, п. 21 Пленума Верховного суда № 45). По тарифу Федресурса на 01.07.2026 сообщение по делу гражданина стоит 560,55 ₽. Сведения о завершении реализации имущества и о неприменении освобождения подлежат обязательному опубликованию в ЕФРСБ (п. 2 ст. 213.7), результат можно проверить на fedresurs.ru.

Обжаловать определение вправе любой участник дела: и вы, если суд не применил освобождение, и кредитор, который не согласен с освобождением (ч. 1 ст. 41 АПК).

Управляющий распоряжается вашими счетами и вкладами «в ходе реализации имущества» (п. 6 ст. 213.25), а с даты признания банкротом вы не вправе лично открывать банковские счета (п. 7 ст. 213.25). Если ваши счета закрывал управляющий, после завершения процедуры откройте новый счёт для зарплаты или пенсии и сообщите реквизиты работодателю или в Социальный фонд. Сохраните определение о завершении: если по старому долгу снова позвонят, отправьте кредитору копию.

Какие ограничения начинаются после завершения

Сроки считают с даты завершения реализации имущества или прекращения дела в ходе этой процедуры (ст. 213.30).

Срок	Ограничение	Норма
5 лет	Брать кредиты и займы только с указанием, что вы прошли банкротство	п. 1 ст. 213.30
5 лет	Нельзя подать заявление о своём банкротстве. Если в эти годы вас признают банкротом по заявлению кредитора или налоговой, освобождения от обязательств не будет	п. 2 ст. 213.30
3 года	Нельзя входить в органы управления компаний и иначе участвовать в управлении	абз. 1 п. 3 ст. 213.30
5 лет	То же для страховых компаний, НПФ, управляющих компаний фондов и МФК	абз. 3 п. 3 ст. 213.30
10 лет	То же для банков	абз. 2 п. 3 ст. 213.30

Среди этих ограничений нет запрета работать по найму или ездить за границу, а брать кредиты и займы можно, но с указанием на банкротство. Остальные последствия, в том числе для бывших предпринимателей, собраны в статье о последствиях банкротства.

Могут ли вернуться к делу после завершения

Да, в двух случаях.

Пересмотр по ст. 213.29. Если выяснится, что гражданин скрыл имущество или незаконно передал его другим людям, кредиторы, чьи требования не погашены, вправе просить суд пересмотреть определение о завершении. Срок — месяц с момента, когда эти обстоятельства открылись, при условии, что раньше кредитор о них не знал и не мог знать. Если суд отменит определение, дело возобновят, снова введут реализацию имущества, а требования кредиторов восстановят в реестре в непогашенной части.
Неприменение освобождения после завершения. Если основания из п. 4 ст. 213.28 выявят уже после завершения, суд выносит определение о неприменении освобождения (абз. 5 п. 4 ст. 213.28). Пленум Верховного суда № 45 (п. 46) называет это пересмотром определения о завершении, в том числе в части освобождения, по заявлению кредитора, налоговой или финансового управляющего.

Чтобы этого не произошло, раскрывайте управляющему всё имущество, доходы и сделки с самого начала: на его запросы закон даёт 15 дней (п. 9 ст. 213.9).

Поможем пройти процедуру до конца

Если долги уже не получается платить, начните с бесплатной консультации. Наш специалист по банкротству бесплатно разберёт ваши долги и скажет прямо, что подходит именно вам: договориться с кредиторами, бесплатно через МФЦ или через суд. Если банкротство не нужно, тоже скажем. Поможем собрать документы и ответим на вопросы до встречи с юристом, включая последнее заседание, а дело в суде ведёт опытный юрист по банкротству.

Ответьте на шесть вопросов и оставьте телефон — мы вам перезвоним. Работаем с жителями Краснодара и всего края.

Последнее заседание по банкротству физического лица: что происходит и нужно ли идти